Новости Банков России.

четверг, 23 июня 2011 г.

Сбербанк и автосалоны


Партнерство Сбербанка с Cetelem, входящим во французскую группу BNP Paribas, позволит Сбербанку не только выйти на рынок кредитования в торговых сетях, но и усилить свои позиции в автокредитовании. С помощью партнера Сбербанк намерен освоить новый для себя бизнес — выдачу экспресс-кредитов непосредственно в автосалонах. До сих оформить автокредит Сбербанка можно было лишь в его отделениях, сотрудничество же с салонами ограничивалось приемом заявок, на рассмотрение которых у банка уходит несколько дней.

О том, что в рамках партнерства Сбербанка с Cetelem (розничный бренд банка BNP Paribas, работающий в том числе и в России), соглашение о намерениях с которым было подписано на прошлой неделе, стороны намерены развивать не только pos-кредитование, но и другие кредитные продукты Cetelem, рассказала директор розничного департамента Сбербанка Наталья Карасева. "Помимо pos-кредитования Cetelem предлагает автокредиты и кредитные карты, и хотя в нашей линейке эти продукты есть, они существенно отличаются от предложения Cetelem, поэтому в рамках будущего партнерства мы намерены их сохранить",— пояснила госпожа Карасева.

Сбербанк и Cetelem объявили о подписании меморандума о намерениях, описывающего основные условия создания совместного банка на рынке кредитования в точках продаж, 17 июня. В создаваемом партнерстве Сбербанк будет мажоритарным акционером. Подписание обязывающих документов по сделке намечено на третий квартал.

Основной целью партнерства для Сбербанка является выход на рынок pos-кредитования, единственный розничный бизнес до сих пор не охваченный Сбербанком (по данным Frank Research Group на 1 мая, Cetelem занимает на нем 7-е место с долей рынка 3,5% и портфелем 5,3 млрд руб.). При этом ни одна из сторон не сообщала, что именно будет с остальным розничным бизнесом "БНП Париба".

В "БНП Париба" не стали комментировать, какие именно бизнесы будут переданы в создаваемое партнерство. "Любая иная информация по партнерству, перспективах и т. д. будет представлена после подписания обязывающей документации",— сообщили в пресс-службе "БНП Париба". По данным самого банка на конец 2010 года, 54,6% его портфеля приходится на pos-кредиты, сопоставимую долю имеют автокредиты — 43,4% (4,54 млрд руб.), доля кредитных карт незначительна — 2% (210 млн руб.). В рамках программ автокредитования Cetelem работает более чем в 800 центрах продаж автомобилей, предлагая две кредитные программы — экспресс (срок принятия решения по кредиту 15 минут), классическую (1 день).

По словам Натальи Карасевой, основным отличием собственных программ автокредитования Сбербанка от программ Cetelem является то, что автокредиты Сбербанка выдаются только в его отделениях, а на принятие решений уходит около двух дней. "Наши специалисты присутствуют в некоторых автосалонах, но это направление у нас не слишком развито, в салоне клиент может лишь подать заявку, но за кредитом ему все равно придется идти в банк,— поясняет она.— Cetelem же, напротив, активно кредитует в автосалонах и имеет технологии, позволяющие принимать решение и оформлять кредит на месте".

Востребованность кредитов, выдаваемых непосредственно в автосалонах, подтверждают участники рынка. "Экспресс-кредитование в салонах традиционно пользуется популярностью у потребителей. Очевидный факт — автолюбителям удобно получать все услуги в одном офисе у дилера, поэтому многие универсальные банки развивают это направление автокредитования,— отмечает член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.— Объединение нескольких игроков может принести очевидный синергетический эффект даже при учете высокой конкуренции со стороны как универсальных банков, так и монолайнеров, занимающихся только работой с дилерами".

четверг, 16 июня 2011 г.

Сбербанку разрешили утекать за границу


Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) выдала разрешение на обращение за пределами РФ до 25% обыкновенных акций Сбербанка, говорится в сообщении ведомства. Как сообщалось, Сбербанк РФ 24 мая обратился в ФСФР за разрешением на размещение за рубежом в форме депозитарных расписок 25% обыкновенных акций (5 млрд 396 млн 737 тыс. штук). В числе бирж, на которых планируется обращений расписок на акции Сбербанка, названы Лондонская и Франкфуртская.

Депозитарием программы выступает Bank of New York Mellon. Глава банка Герман Греф отмечал ранее, что листинг ADR в Лондоне планируется до приватизации 7,6% акций банка, которая может произойти осенью. "До приватизации будем проводить листинг в Лондоне", - говорил он в мае. "Мы не делаем сейчас допэмиссию, мы создаем инструмент для конвертации существующих акций в депозитарные расписки", - пояснял глава банка. При этом лондонский листинг должен повысить интерес к бумагам при приватизации.

В начале июня заместитель главы Сбербанка Белла Златкис отмечала, что банк уже подготовил документы для подачи в американскую Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC). Банк направит их сразу же после получения разрешения ФСФР. На рассмотрение заявки Сбербанка на выпуск ADR, согласно американскому законодательству, потребуется до месяца, уточнила она. В настоящее время иностранные инвесторы владеют 33,4% акций Сбербанка. Им технически будет значительно удобнее владеть не акциями, а расписками. Между тем, именно этот факт внушает опасения представителям российской биржевой инфраструктуры. Если Сбербанк в ближайшее время разместит депозитарные расписки в Лондоне, то доля российского рынка по этому инструменту по отношению к Лондону упадет в разы, заявлял в мае председатель правления РТС Роман Горюнов. Он полагает, что акции Сбербанка, которые сейчас обращаются только в России, являются одной из "трех вещей" (наряду с бумагами "второго эшелона" и фьючерсом на индекс РТС), которые больше всего интересуют иностранных инвесторов.

Действительно, волноваться есть за что - согласно данным ММВБ, бумаги крупнейшего банка страны по оборотам уверенно конкурируют с акциями "народного достояния" - "Газпрома". Ежедневно в режиме основных торгов с обыкновенными акциями Сбербанка на ММВБ в последнее время совершаются сделки на 10-15 млрд рублей.

Смена руководства Банка Москвы


После смены руководства Банка Москвы ВТБ начал менять топ-менеджеров в аффилированных с ним структурах. Первым покинет пост Александр Судаков — президент Столичной страховой группы, в которой ВТБ принадлежит блокпакет. Впрочем, в отличие от президента Банка Москвы Андрея Бородина, господин Судаков покидает свой пост не по решению суда, а по договоренности сторон. Это может означать переход под контроль ВТБ и иных активов бывших собственников Банка Москвы.


Так же президент Столичной страховой группы (ССГ) Александр Судаков покидает свой пост, вчера сообщило агентство "Прайм" со ссылкой на источник на страховом рынке. По его словам, последним днем работы господина Судакова на этой должности станет пятница, 17 июня. В ССГ это официально не комментируют. Источник "Ъ" в совете директоров ССГ подтвердил информацию об уходе Александра Судакова. По его словам, это решение исходило от ВТБ, который в феврале купил у правительства Москвы не только 46,48% акций Банка Москвы, но и блокпакет ССГ.

Приобретая долю в Столичной страховой группе, ВТБ теоретически усиливал контроль над Банком Москвы — через ССГ у госбанка оказывалось еще чуть более 4% акций банка. Впрочем, управлять этими акциями ВТБ самостоятельно не мог: по неофициальной информации на рынке, контроль над ССГ был у экс-президента Банка Москвы Андрея Бородина, с которым у ВТБ разгорелся корпоративный конфликт. В начале июня глава ВТБ Андрей Костин говорил о намерении довести до 100% долю ВТБ в ССГ. Сейчас 25% плюс 1 акция — у ВТБ, 25% — у ЗАО "Финансовый ассистент" (структура Банка Москвы), остальная доля принадлежит ЗАО "Страховая группа", ее совладельцы — Банк Москвы и "Русские фонды".

Александр Судаков возглавил ССГ в апреле 2009 года. С 1995 по 2002 год он работал в Банке Москвы, сначала в должности вице-президента, а с 1996 года — первого вице-президента. С 2002 по 2007 год он работал заместителем гендиректора ОАО "Росгосстрах", затем в СГ "Региональный альянс" и СК ЖАСО. 27 июня состоится собрание акционеров Банка Москвы, на котором будет переизбран его совет директоров. Господин Судаков был в списке претендентов.

По словам источника "Ъ", Александр Судаков был человеком Андрея Бородина, сейчас ВТБ ищет новую кандидатуру на этот пост, причем процессом руководит ВТБ 24, поскольку страховой бизнес относится к категории ритейлового.

"Эта кадровая перемена будет скорее следствием договоренностей сторон, нежели принудительной отставкой,— продолжает собеседник "Ъ".— Меняя руководителя ССГ, ВТБ действовал не только как акционер, но и как крупный кредитор страховой группы". Ранее сообщалось, что Андрей Бородин ведет с ВТБ переговоры о передаче ряда подконтрольных ему активов в зачет требований Банка Москвы по кредитам, на которые они были куплены и развивались (см. вчерашний номер "Ъ"). Общий объем кредитов, выданных Банком Москвы компаниям, аффилированным с его бывшими собственниками, оценивается в 217 млрд руб. При этом часть этих компаний уже испытывают финансовые трудности из-за конфликта между старыми и новыми собственниками банка. Общий объем активов, из которых, по мнению господина Бородина, ВТБ мог бы выбрать компенсацию, бывший глава Банка Москвы оценивал в 266 млрд руб. (по состоянию на конец марта). В числе этих активов назывались и страховые. Таким образом, добровольный уход господина Судакова может быть свидетельством частичного выполнения этих договоренностей. В ВТБ от комментариев отказались.

ЦБ проверит расходы банков за 2011 год до гвоздя


Банк России  обяжет кредитные организации подробно отчитаться по расходам за 2011 год. Список проверяемых банков пока не обнародован, но уже известно, что показать им придется все объемы информации, вплоть до расходов на гвозди, метлы и бумагу.


Вчера ЦБ обнародовал указание о единовременной проверке расходов банков за 2011 год. Представить данные нужно будет до 15 марта следующего года, но конкретный список проверяемых банков пока не опубликован. Тем банкам, которые войдут в данный перечень, придется предоставить регулятору довольно детализированную отчетность.

В новой форме отчетности по расходам два больших раздела — «услуги сторонних организаций» и «материальные затраты». Содержание последней части удивляет: в отдельных статьях банкам надо будет раскрыть объемы расходов на щетки и метлы, бумагу и картон, электрические лампы, замки и петли, гвозди, скрепки и прочее. В разделе по услугам банки раскроют не только крупные траты наподобие юридических услуг, но и затраты на стекольные работы, переплетные услуги и другие виды сервиса, который предоставляют сторонние организации.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сообщил РБК daily, что расстроен новой инициативой ЦБ. «Зачем Банку России вмешиваться в хозяйственную деятельность кредитных организаций? ЦБ — надзорный, а не контролирующий орган», — замечает г-н Тосунян. По его словам, из-за дополнительных усилий банков из-за излишнего регулирования страдать будут заемщики. «Если даже ЦБ найдет большие расходы, компенсировать все равно никому ничего не будут», — говорит Гарегин Тосунян.

Финансовую устойчивость банка вряд ли можно определить с помощью такой проверки расходов, полагает партнер BDO Денис Тарадов. «Возможно, в ЦБ хотят с использованием этой информации определить эффективность управления банком, — говорит г-н Тарадов. — Сколько и на что тратить средства — дело самого банка, поэтому вряд ли по итогам отчетности будут какие-то проверки». Правильный контроль за расходами необходим, кризис это доказал, отмечает президент Первого республиканского банка Людмила Лебедева: «У нас расписаны все расходы, вплоть до ковриков перед дверями».

среда, 15 июня 2011 г.

Электронные платежи по закону


После бурных дебатов госдума приняла в двух чтениях закон «О национальной платежной системе».


Также после, многочисленных поправок и переносов сроков рассмотрения Государственная Дума во вторник приняла сразу во втором и третьем чтениях закон «О национальной платежной системе».

По словам одного из авторов закона, главы Комитета Госдумы по финансовому рынку Владислава Резника, документ предоставляет физическим и юридическим лицам широкие возможности по использованию электронных денег при оплате товаров и услуг и призван навести порядок на рынке электронных платежей.

Закон также создает условия по применению мобильных телефонов в новом качестве, как устройств для совершения различных платежей.

После вступления закона в силу в России получат хождение три вида электронных платежей: неперсонифицированные, персонифицированные и корпоративные. Без идентификации плательщика в любое время можно будет осуществлять моментальные микроплатежи (в основном за коммунальные услуги и сотовую связь) на сумму не более 15 тысяч рублей. Общая сумма переводов с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не должна будет превышать 40 тысяч рублей в месяц. Персонифицированные платежи на сумму более 100 тысяч рублей необходимо будет подкрепить документами.

Законопроекты «О национальной платежной системе» и «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» переданы на утверждение в Совет Федерации, затем они поступят на подпись президенту Дмитрию Медведеву. Вступление в силу закона об НПС предполагается через 1 год со дня его официального опубликования.

По мнению председателя совета директоров коллекторского агентства «Центр ЮСБ», председателя комитета коллекторских агентств «Деловой России» Александра Федорова, принятие этих законов – действительно очень значимое событие для финансового рынка.

«Закон принимался несколько лет, - комментирует Федоров. - В процессе доработки он сильно изменился – теперь он в основном регулирует сферу «электронных денег». Это важнейший сегмент финансового рынка. Пока он небольшой – в 2010 году оборот «электронных денег» составил около 80 млрд. рублей. По сравнению с оборотом по банковским картам (несколько триллионов рублей), это капля в море».

Однако рынок «электронных денег растет на 100% в год, и при этом, фактически, никак до последнего времени не регулировался, напоминает эксперт. Компании, занимавшиеся «электронными деньгами» (Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI), ни перед кем не отчитывались и никем не контролировались – в отличие от банков, за которыми очень строго следит Центробанк.

Теперь будет наведен порядок в этой сфере, резюмирует Федоров.

Однако, по мнению эксперта, есть и обратная сторона медали: «Теперь пользователи, которые совершают покупки на сумму более 15 000 рублей в месяц, должны пройти процедуру идентификации. А пройти ее не просто, и не каждый будет этим заниматься. Многие просто откажутся от использования электронных денег. Кроме этого, зачем-то вводится и верхняя планка на электронные платежи - 100 000 рублей».

Вся прелесть покупок в интернете с помощью электронных денег – это их обезличенность, напоминает Федоров. Когда эта анонимность исчезнет, рынок может «просесть».

Нацбанк Белоруссии ответил единым курсом доллара к нацвалюте


Вклады населения после  девальвации национальной валюты Белоруссии 24 мая увеличились на 56%. "Их (вкладов - ред.) увеличение обусловлено установлением нового центрального значения рублевой стоимости корзины иностранных валют в связи с выходом 24 мая на единый равновесный курс белорусского рубля на всех сегментах валютного рынка".

После девальвации рублевые и инвалютные вклады населения на начало июня составили 27,7 трлн бел. рублей против 23 трлн бел. рублей на 1 января 2011 года. На 1 июня рублевые вклады населения составили почти 9,2 трлн бел. рублей, валютные - $3,7 млрд, сообщает агентство "Белта".

Президент Белоруссии Александр Лукашенко 8 июня заявил, что не видит оснований для того, чтобы курс доллара США был выше 5 тыс. бел. рублей за 1 доллар. Глава администрации президента Владимир Макей отметил, что в ближайшее время курс доллара не изменится, и посоветовал предприятиям "вовлечь эти доллары в экономический оборот, иначе в перспективе можно потерять намного больше".

По мнению Лукашенко, "полная либерализация на валютном и потребительском рынках приведет только к ухудшению ситуации, поэтому поспешных решений принимать нельзя". "Сейчас нельзя ничего упустить из-под контроля государства", - считает президент.

В свою очередь, глава миссии МВФ Крис Джарвис считает, что правительство Белоруссии должно перейти к плавающему обменному курсу валюты. "Валютный рынок не работает. Мало кто готов продавать иностранную валюту по официальному курсу. Мы советуем перейти на режим плавающего обменного курса. Таким образом, обменный курс будет устанавливаться под воздействием рынка", - отметил Джарвис 13 июня после завершения работы двухнедельной миссии МВФ, которая обсуждала с белорусскими властями предоставление Белоруссии нового кредита на $3,5-8 млрд сроком на три-пять лет.

На 15 июня НББ установил официальный обменный курс на уровне 4978 бел. рублей за доллар. До девальвации, 23 мая за 1 доллар давали 3155 бел. рублей.

Банк «Траст» передал часть кредитного портфеля юрлиц Промсвязьбанку


Национальный Банк «Траст», входящий в число 30 крупнейших банков России, окончил  первый этап сделки по передаче части кредитного портфеля юридических лиц Промсвязьбанку. Об этом сообщает пресс-служба Банка «Траст». Объем сделки составит порядка 5 млрд рублей. Полученные средства «Траст» планирует направить на расширение объема услуг микрофинансирования малого бизнеса.

«Стратегия развития банка на 2010—2012 годы предусматривает концентрацию в микрокредитовании предпринимателей, а также дальнейшее развитие розничного сегмента, — поясняет детали сделки член правления «Траста» Григорий Варцибасов. — Это не продажа с дисконтом — многолетний опыт работы банка со всеми категориями клиентов-юрлиц позволил аккумулировать высококачественный портфель кредитов среднему бизнесу (кредиты на сумму от 3 млн рублей и выше), на который на рынке всегда есть устойчивый спрос. Объем продажи не превысил 7% от совокупного портфеля «Траста», банк по-прежнему сохраняет лидирующие позиции в сегменте финансирования российского предпринимательства».

Схема сделки предполагает передачу прав требований по кредитным договорам Промсвязьбанку, однако это не повлечет за собой изменений условий, на которых заемщики оформляли кредиты. Дальнейшее обслуживание по кредитным договорам будет осуществляться в офисах Промсвязьбанка. География сети представительств «Траста» и Промсвязьбанка на 95% пересекается. В 5% городов, где отсутствуют представительства Промсвязьбанка, обслуживание клиентов будет осуществляться через точки «Траста».

Сбербанк России требует переоценки «Евразии»


На заседании Арбитражного суда г. Москвы представители Сбербанка  Россиипопросили суд увеличить размер исковых требований к компании «Техинвест», инвестору проекта строительства башни «Евразия-Тауэр» в «Москва-Сити». Об этом пишет «Маркер». Сумма возросла до 5,2 млрд руб.с 5 млрд руб. Кроме того, юристы банка просят переоценить стоимость залога, который «Техинвест» предоставлял в качестве обеспечения по займу Сбербанка.

Сбербанк требовал со строителя башни «Евразия-Тауэр» в «Москва-Сити», компании «Техинвест», более 5 млрд руб.Согласно иску, Сбербанк требует с ответчика задолженность по кредиту, проценты и неустойку — по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии. Удовлетворение имущественных притязаний истец просит произвести путем обращения взыскания на имущество, заложенное по договорам ипотеки и залога имущественных прав. ЗАО «Техинвест» было создано специально для строительства «Евразия-Тауэр» девелоперской компанией Mos City Group (MSG) Павла Фукса и инвестиционно-промышленной группой «Евразия» Мухтара Аблязова. Под этот проект Сбербанк в 2008 г. открыл «Техинвесту» кредитную линию более чем на $400 млн, из которых было выбрано примерно $175,3 млн. Залогом по этому кредиту являлась доля в «Евразия-Тауэр».

На сегодняшнем заседании выяснилось, что залоговая стоимость активов, под которые «Техинвест» брал в Сбербанке кредит, составляет 9,1 млрд руб. Если бы суд принял эту сумму в качестве оценки залога, то компания Павла Фукса могла бы отдать Сбербанку право на застройку башни «Евразия-Тауэр» в «Москва-Сити» и земельный участок под ней — этого вполне хватило бы на погашение долга «Техинвеста». Сбербанк такой сценарий не устраивает, поэтому его представители обратились сегодня к судье с просьбой о переоценке залога, стоимость которого, по мнению истца, значительно снизилась.

Белорусский денежный станок работает без перерыва



Показатель составляет 67 трлн 360,3 млрд белорусских рублей (376,5 млрд рублей)
15.06.2011, BFM.Ru

Денежная масса Белоруссии выросла за пять месяцев текущего года на 34% до 67 трлн 360,3 млрд белорусских рублей (376,5 млрд рублей), говорится в материалах Национального банка страны.

За четыре месяца показатель вырос на 5,8%. Столь высокий рост в мае этого года объясняется проведенной в мае девальвацией белорусского рубля.

Также в материалах Нацбанка Белоруссии говорится, что объем наличных денег в обращении вырос в мае на 5,3% до 5,84 трлн белорусских рублей (32,7 млрд рублей).

9 июня Национальный статистический комитет республики сообщал, что индекс потребительских цен на товары и услуги в Белоруссии с начала 2011 года возрос на 25,4%.

В настоящее время Белоруссия находится в состоянии экономического кризиса. ЦБ Белоруссии пришлось провести девальвацию официального курса белорусского рубля к доллару. Нацвалюта потеряла в цене около 50%.

По прогнозам Министерства экономики страны, инфляция в стране в 2011 году при сохранении курса белорусского рубля может составить 33—39%.

ЕС вынуждена заплатить 20 млрд евро греческим банкам


График реструктуризации греческих убытков, навязываемый Германией, может потребовать от правительств стран еврозоны еще 20 млн евро для предотвращения краха финансовой системы Греции, сообщает Financial Times. Еврокомиссия провела расчеты для министров финансов еврозоны, согласно которым дополнительные средства могут понадобиться для рекапитализации греческих банков в случае отсрочки по платежам по правительственным облигациям (выборочный дефолт по мнению рейтинговых агентств). Эти деньги пойдут на обеспечение экстренной ликвидности, если Европейский центробанк откажется выступать поручителем по греческим облигациям. Еврокомиссия предупреждает министров финансов, что это может коснуться всех греческих долговых обязательств на 70 млрд евро.

Противники дефолта Греции из числа руководителей центробанков Европы предупреждают об опасностях этого пути. «Если несмотря ни на что вы попытаетесь сократить долг и вызовете риск дефолта, вам придется полностью финансировать греческую экономику», — заявил глава ЦБ Франции Кристиан Нойер. «В целом цена этого плана перевешивает его выгоды», — сказал Марио Драги, будущий президент ЕЦБ, который в этом году сменит Жана-Клода Трише.

Министры финансов еврозоны во вторник провели встречу в Брюсселе, где они готовились разделить бремя решения греческих проблем Греции с частными кредиторами. Согласно документам Еврокомиссии, сейчас рассматриваются три варианта выхода из положения.

Самый радикальный из них — это добровольный обмен облигаций с отсрочкой сроков выплат по ним, что даст Греции время разобраться со своими проблемами. Министр финансов Германии Вольфганг Шойбле предлагает отсрочить выплаты по бондам на семь лет. Европейские чиновники подсчитали, что успешный обмен облигаций со 100%-м участием частных кредиторов «фактически исключит необходимость официального финансирования» Греции странами еврозоны на ближайшие пять с половиной лет. Но тогда еврозоне придется взять на себя ответственность за поддержку финансовой системы Греции.

Второй и третий варианты предусматривают пролонгацию греческих долгов, что вряд ли спровоцирует выборочный дефолт. Эти проекты поддерживают Франция и ЕЦБ. Один из них предусматривает управляемую пролонгацию облигаций при наступлении срока платежа, возможно Афины смогут провести ее самостоятельно. Третий вариант меньше всего затрагивает интересы частных кредиторов и предлагает неформальную пролонгацию долговых бумаг.

Новые депозиты от Сберкред Банка


Депозит «Единый» от Сберкред Банка

Сберкред Банк ввел в работу новый депозит «Единый». Данное вложение можно открыть на сумму не менее 100 рублей. Средства привлекаются сроком на 31 - 730 дней. Процентная ставка по этому вкладу составляет 7,5—9,95%. Депозит подлежит пополнению. Выплата процентов производится каждый месяц с капитализацией.



В банке «Объединенный Капитал» введен депозит «Отзывно-пополняемый»

Петербургский банк «Объединенный Капитал» предлагает своим клиентам открыть новый депозит «Отзывно-пополняемый». Это вложение можно разместить в российской валюте. Срок по вкладу составляет 367 дней. Минимум средств на счету — 200 тыс. рублей. Доходность этого депозита равна 8,2%, а при предъявлении удостоверения пенсионера — 8,5%. Выплата процентов производится каждый квартал.



Изменились ставки в валюте по депозитам банка «Софрино»

С 11 мая нынешнего года банк «Софрино» изменил ставки по своим депозитам в иностранной валюте. С этого момента «Максимум» в американских долларах можно разместить под 3,1—4,4%, а в евро — под 2,9—4,3%. Депозит «Максимум Плюс» принесет вкладчикам в долларах 3,1%, а в евро — под 2,9%. Доходность вложения «Мультивалютный» в американской валюте составляет 3,1—4,4%, в европейской — 2,9—4,3%. Минимальная сумма для всех вкладов установлена на уровне 5 тыс. рублей или 200 долларов/евро. Пополнение предусмотрено по трем депозитам. Выплата процентов происходит каждый месяц с возможной капитализацией.



В «Банк-Т» изменились ставки по депозитам в евро и долларах

«Банк-Т» провел изменение ставок по депозитам в долларах и евро. Вклад «Стабильный» в американской валюте можно открыть под 6,4—7,1%, а в евро — под 4,7—5,15%. Выплата процентов происходит каждый месяц. «Уверенный» можно привлечь в долларах под 6,5—7%, а в евро — под 4,7—5,1%. Выплата процентов производится каждый квартал или каждый квартал с капитализацией. Вклад «Свободный» в долларах открывается под 6,3—7,1%, а в евро — под 4,5—5,15%. Выплата процентов осуществляется по окончании срока. Три перечисленных выше депозита можно разместить на 3, 6, 9 месяцев, 1 и 2 года. Для них предусмотрено пополнение. «Эффективный» принесет в долларах 4,5%, в евро — 3,5%. Пополнение по нему не предусмотрено. Выплата процентов – по окончании срока.

Приговор экс-владельцу банка ВЕФК признан законным


Мосгорсуд подтвердил законность заочного приговора бывшему владельцу банка ВЕФК Александру Гительсону , признанного виновным в мошенничестве почти на 500 миллионов рублей и приговоренному к пяти годам тюремного заключения.

Суд отклонил кассационную жалобу защитников банкира на решение Мещанского суда столицы. С 15 июня приговор вступил в законную силу. Адвокаты пытались оправдать своего подзащитного, утверждая, что банкир сам одолжил денежные средства потерпевшему, поэтому у него не было умысла на их похищение.

«Такие приговоры играют на руку коррумпированным чиновникам, которые могут одолжить 17 миллионов долларов на три дня, имея при этом собственные корыстные интересы

Отказ ВТБ в выкупе акций Бородина


Экс-президент Банка Москвы Андрей Бородин обнародывал письмо главе ВТБ Андрею Костину, где поведал о том, что группа российских и международных инвесторов до последнего времени вела переговоры с ВТБ о продаже ему своих активов. Однако в начале июня ВТБ без объяснения причин приостановил переговоры.


В своем письме г-н Бородин отмечает, что активы, о продаже которых шли переговоры с ВТБ, находятся не только в России, но и в Европе, но названий конкретных компаний не сообщил. Не назвали их и в ВТБ. Нельзя исключать того, что это «Инвестлеспром», холдинг «Алкоголь», агрохолдинг «Терра-Инвест», Столичная страховая группа, которые, как считается, контролирует Андрей Бородин.

Г-н Бородин считает, что компании, взявшие в Банке Москвы кредиты на 217 млрд руб., сами стоят 266 млрд руб. «После фактического установления контроля над Банком Москвы со стороны ВТБ ситуация в компаниях, о которых идет речь, стала ухудшаться и в некоторых случаях подходит к кризисной, — пишет Андрей Бородин. — Причина этого кроется в разрушении конструктивных отношений этих компаний со своим основным кредитором — Банком Москвы».

Кроме того, приостановление нормального переговорного процесса может повлечь за собой разорение тех предприятий, которые кредитовались в Банке Москвы. «Принудительное списание выручки вместо нормального обслуживания задолженности парализует работу любой компании», — утверждает г-н Бородин, поэтому он не исключает того, что у ВТБ может образоваться «дыра в балансе» на сумму 217 млрд руб., которую, возможно, придется закрывать за счет средств государства.

Теоретически такое возможно, но только в том случае, если компании — заемщики Банка Москвы прекратят обслуживать кредиты, и тогда банк может обратить взыскание на залоги по ним. В ВТБ вчера не стали комментировать вопрос о возможности обесценения активов Банка Москвы на 217 млрд руб. В Банке Москвы также отказались от комментариев.

Траст банк берет заем у Промсвязьбанка на 5 млрд рублей


«Траст» берет заем у  Промсвязьбанка  5 млрд руб., что составляет порядка 6,91% общего кредитного портфеля. В «Трасте» говорят, что деньги ему нужны для развития малого бизнеса.


Банк «Траст» договорился с Промсвязьбанком о продаже части кредитного портфеля по малому и среднему бизнесу. Сделка будет проходить в два этапа: на прошлой неделе между банками был подписан договор на покупку 3,2 млрд руб., а до конца июля Промсвязьбанк планирует приобрести вторую часть кредитов — на 1,5 млрд руб. Таким образом, общая сумма сделки составит 5 млрд руб., или 7% кредитного портфеля «Траста».

Как рассказал РБК daily источник, знакомый с ходом переговоров, сделка прошла с премией — более 2% за актив от номинала. Интерес к покупке портфеля помимо Промсвязьбанка проявляли также банк ВТБ24, Инвестторгбанк, Юниаструм Банк.

«Мы решили сфокусироваться на микрокредитах (до 3 млн руб.). У нас был сформирован достаточно большой портфель среднего бизнеса (кредиты свыше 3 млн руб.), так как мы хотим переориентироваться на малый бизнес, полученные от продажи деньги будут направлены на развитие микрокредитования и розницы», — пояснил член правления банка «Траст» Григорий Варцибасов.

Как рассказала вице-президент, член правления Промсвязьбанка Елена Махота, покупка дополнительного кредитного портфеля МСБ позволит получить действующую базу заемщиков с кредитной историей в новых для банка регионах.

Банк «Траст» близок к нижней границе размера достаточности капитала (Н1) — он составляет 10,16% при допустимых 10%. Но, как уточнил г-н Варцибасов, для норматива Н1 пять млрд руб. — несущественная сумма. «Сделка в размере 5 млрд руб. — это всего лишь 0,3% для норматива Н1. Из этого совершенно очевидно, что сделка состоялась не для норматива Н1, а для расширения микрокредитования и сохранения текущих позиций «Траста» в топ-3 по количеству выдаваемых кредитов малому бизнесу (рейтинг РБК за 2010 год)», — пояснил г-н Варцибасов.

Русь-банк страхуется


Соединение бизнеса "Росгосстраха" и партнерского Русь-банка вышла на новые рельсы — Русь-банк согласовал в Минюсте переименование в Росгосстрах-банк. В результате соединения сетей банка и страховой компании должны вырасти объемы продаж как страховых, так и банковских продуктов, а бренд "Росгосстраха" поможет бизнесу банка-партнера, указывают эксперты.

Русь-банк получил согласие Минюста на переименование в Россгострах-банк, сообщил банк на сайте раскрытия информации. Решение о переименовании было принято акционерами еще в конце прошлого года, однако с ноября 2008 года по ст. 1473 Гражданского кодекса использование в названиях коммерческих организаций слов "Россия" и производных от него возможно только при согласовании в Минюсте (см. справку). В пресс-службе Русь-банка уточнили, что окончательно вопрос о переименовании банка будет решен 1 июля на внеочередном собрании акционеров. "Получение письменного разрешения Минюста означает, что Русь-банк соответствует критериям, необходимым для включения в название бренда производных частей от слов "Россия" или "Российская Федерация". Банк обладает сетью представительств более чем в половине субъектов РФ, функционирует 8 филиалов помимо центрального, 100 операционных офисов, 106 дополнительных офисов, 1 кредитно-кассовый офис и 1 операционная касса вне кассового узла",— сообщили в пресс-службе Русь-банка. В конце прошлого года перед подачей документов на переименование в Минюст совет директоров Русь-банка принял решение открыть представительства в 44 крупных областных центрах.

По данным рэнкинга "Интерфакса", на 1 апреля 2011 года Русь-банк занимал 42-е место по размеру активов (87,6 млрд руб.) и 60-е место по капиталу (7,7 млрд руб.). Основным акционером Русь-банка с долей 79,66% является Сергей Хачатуров — брат Данила Хачатурова, совладельца и гендиректора ОАО "Росгосстрах". Еще 18,6% акций Русь-банка владеет Ирина Дюбкова.

"Никто не скрывает, что Русь-банк имеет отношение к "Росгосстраху" и все основные проекты "Росгосстрах" отрабатывает совместно с ним",— комментировал в начале марта планируемый ребрендинг банка Данил Хачатуров. Из совместных проектов в "Росгосстрахе" вчера назвали пилотный проект "Росгосстрах кредит", проходящий в ряде регионов, результаты которого будут известны осенью. Под зонтичным брендом страховой компании банковскому бизнесу, возможно, будет проще реализовывать стратегию развития. Согласно прошлогоднему исследованию "Росгосстраха", только 2% опрошенных на вопрос "Какие банки вы знаете?" назвали в том числе и Русь-банк. Правда, столько же людей знают Россельхозбанк, ОТП-банк, Транскредитбанк, "Ренессанс Капитал", "Траст", "Восточный экспресс" и Бинбанк. При опросе на знание страховых брендов "Росгосстрах" уверенно лидирует — его называли 32% опрошенных.

Решение о ребрендинге абсолютно логично, ведь после кризиса банковский сектор становится более конкурентным, и средним банкам тяжело развиваться, когда растут аппетиты у госбанков и крупных иностранных игроков, указывает директор по стратегическому планированию компании TNC Сreative Services Вероника Данилова. "В этом случае серьезным подспорьем для роста бизнеса может стать сильный бренд",— продолжает она. По ее словам, сейчас главной задачей будет правильное выстраивание совместных продаж страховых и банковских продуктов в объединенной сети. "Росгосстрах" имеет 83 филиала во всех субъектах РФ, около 3 тыс. агентств, страховых отделов, офисов продаж, подразделений урегулирования убытков. "При слиянии брендов возможна одна проблема — когда негативные новости об одном бизнесе напрямую отражаются и на втором,— уточняет директор компании FutureBrand Светлана Петрова.— Но в данном случае банковский бизнес не настолько велик, чтобы ослабить позиции страхового бренда, зато название "Росгосстрах" для банка — это очень серьезный тыл".

Китай, Европа, США и Япония предвестники мирового кризиса

России "волна экономической нестабильности" не принесет сюрпризов.


Экономику мира ждут новые проблемы из-за  четырех негативных факторов – долгового кризиса в Европе, стагнации Японии, замедления роста Китая и финансовых проблем США. С таким предупреждением выступил американский экономист Нуриэль Рубини, прославившийся точным предсказанием нынешнего финансового кризиса, который начался в 2008 году. России новый экономический шторм в крупнейших экономиках обещает усиление традиционных болезней: спад инвестиций, бегство капиталов и бюджетного дефицита.

Финансовые проблемы в США, замедление темпов роста экономики в Китае, долговой кризис в Европе и стагнация в Японии могут с вероятностью в 30% сложиться в «идеальный шторм», полную силу которого мировая экономика ощутит уже через два года. С таким предупреждением выступил известный предсказатель мирового кризиса американский экономист Нуриэль Рубини. «Уже сейчас налицо признаки слабости, – приводит Bloomberg слова Рубини. – Все продолжают идти по пути увеличения государственного и частного долга. Груз становится все более тяжелым, и все эти проблемы дадут о себе знать самое позднее к 2013 году».

По мнению экономиста, рост мировой экономики может замедлиться во второй половине 2011 года на фоне «продолжающегося процесса избавления от заемного капитала», сворачивания стимулирующих программ и ослабления доверия потребителей и бизнеса к экономике. Эксперт также отметил, что увеличение сомнений относительно темпов мировой экономики может спровоцировать повышенный интерес к доллару в качестве актива «тихой гавани». При этом Рубини предупредил США о возможном «восстании на рынке облигаций», имея в виду, что доверие инвесторов к американской экономике хотя и огромно, но все же не безгранично. «В этом году дефицит нашего бюджета превышает 1 триллион долларов, то же самое будет в следующем году и, возможно, в 2013-м, – заявил экономист. – Есть риск, что в какой-то момент рынки, как это случилось в Европе, очнутся и начнется процесс повышения ставок, что сделает восстановление экономики невозможным».

По словам Рубини, серьезную проблему может представлять замедление темпов роста китайской экономики, которое практически неизбежно после 2013 года. Эксперт полагает, что перед страной в ближайшем будущем встанут две основные проблемы: огромный объем плохих кредитов и наличие значительных простаивающих мощностей.

Российские экономисты во многом согласны с Рубини и уже сегодня видят признаки того, что экономическая ситуация кое-где выходит из-под контроля. «Мы уже сейчас видим, что кризис может выйти из-под контроля правительств: ситуация с Грецией непонятна; госдолг США растет, усугубляя проблемы экономики, квазигосударственные бонды Ирландии также подвергаются сомнительной реструктуризации, – считает управляющий портфелями «Солид Менеджмента» Георгий Ельцов. Самым пугающим фактором, на его взгляд, является тот факт, что единственным методом смягчения кризисов или рецессий стал печатный станок, который может породить в будущем еще большие проблемы. «В случае «идеального экономического шторма» нашей стране сложно будет удержаться в стороне. Однако каждая буря приносит после себя штиль, а также возможность изменений в лучшую сторону, поскольку кризис выявляет бреши в самых слабых местах», – рассуждает Ельцов.

В то же время российские экономисты не видят в предсказаниях Рубини ничего принципиально нового. «Ведущие экономисты как раз и должны заниматься предсказаниями того, что плохого может произойти. И должны давать монетарным и фискальным властям пищу для размышления. В связи с этим не нужно рассматривать слова Рубини как истину в последней инстанции. В частности, реальной альтернативы доллару сейчас нет», – говорит начальник отдела доверительного управления Абсолют Банка Иван Фоменко.

«Кризисные явления, о которых сказал Рубини, не являются открытием. О них говорят давно. Приведут ли эти факторы к новому кризису в 2013, в 2015 или в 2020 году или не приведут – сказать сложно. Пока же можно только констатировать, что долговые проблемы действительно усугубляются», – соглашается эксперт компании «2К Аудит – Деловые консультации/ Morison International» Петр Клюев. Замедление мировой экономики приведет к сокращению спроса на энергоносители и к падению цен. «Для России это будет иметь самые неблагоприятные последствия: сокращение доходов, дефицит бюджета, отток капитала, потери инвестиций. То есть это вызовет резкое обострение традиционно присущих российской экономике проблем», – говорит Клюев.

КИТ Финанс Инвестиционный банк досрочно погасил долг перед ОАО «Российские железные дороги» в 2,5 млрд рублей


КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) осуществил досрочное погашение задолженности перед ОАО «Российские железные дороги» в размере 2,5 млрд рублей.


Задолженность КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) перед ОАО «Российские железные дороги» после выплаты данного транша составляет 17 млрд рублей.

27 июля 2009 года ОАО «РЖД» выдал КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) займ сроком на 5 лет в размере 22 млрд рублей для проведения мероприятий, предусмотренных планом финансового оздоровления банка. Первая выплата в размере 2,5 млрд рублей согласно условиям договора состоялась 27 июля 2010 года. Следующая выплата в размере 3 млрд рублей согласно графику погашений запланирована на июль 2012 года.

МВФ не видит перемен в застойной России

В начале июня Москву прибыла  миссия Международного валютного фонда (МВФ). Вчера ее глава Юха Кахонен выступил с прогнозами и рекомендациями фонда в отношении экономической политики в РФ. В МВФ в отличие от экономических властей РФ настаивают, что ужесточение монетарной политики и консолидация бюджета только укрепят макроэкономическую стабильность. Основными же факторами экономического роста должны стать инвестиции и повышение производительности труда.

В течение двух рабочих недель представители очередной миссии МВФ проводили рабочие консультации с представителями экономических властей (в том числе главой Минфина Алексеем Кудриным и председателем ЦБ Сергеем Игнатьевым), бизнесменами и банкирами. Цель миссии техническая — оценить текущее положение дел в российской экономике и обозначить свои рекомендации для экономической политики. Основные результаты проделанной работы вчера представил ее глава Юха Кахонен.

Аналитики МВФ традиционно настаивают на ужесточении монетарной политики в РФ. "Банку России следует продолжать ужесточение денежно-кредитной политики через изъятие ликвидности и повышение процентных ставок... При его отсутствии инфляция останется на уровне, превышающем целевой диапазон, установленный ЦБ на 2011 и 2012 годы",— отметил господин Кахонен. Между тем с середины декабря 2010 года по конец мая 2011 года ЦБ последовательно ужесточал монетарную политику. Но после последнего раунда увеличения процентных ставок, на фоне замедления экономического роста, первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев заявил, что банк берет тайм-аут по крайней мере на ближайшие месяцы. Это, возможно, объясняется и тем, что в июне денежные власти объявили о "воскрешении" резервного фонда, который станет мощным инструментом стерилизации "избыточной ликвидности" (см. "Ъ" от 7 июня).

Судя по всему, в МВФ убеждены, что ЦБ не прислушается к их рекомендациям, прогнозируя инфляцию в 8% в 2011 году (правительство РФ — максимум в 7,5%) и 7,2% в 2012 году (официальный прогноз — максимум 6%). Тем не менее аналитики фонда настаивают, что только дальнейшее ужесточение монетарной политики позволит снизить инфляцию до 6% к 2012 году и до 3-5% "в среднесрочной перспективе". Столь же настойчиво звучат рекомендации МВФ в отношении бюджетной политики. "Снижение уязвимости бюджета требует более масштабной и быстрой бюджетной корректировки",— указывают в фонде. Прогнозируя дефицит бюджета на уровне 1% ВВП в 2011 году и нулевой дефицит в 2012 году (при среднегодовой цене Urals соответственно в $103 и $104 за баррель), Юха Кахонен отметил, что ненефтегазовый дефицит бюджета в 2011 году составит 11%.

Глава миссии призвал правительство добиваться "докризисной" цели сокращения ненефтегазового дефицита до 4,7% к 2015 году. А для того чтобы бюджетная консолидация способствовала экономическому росту, нужно отказаться от проциклического наращивания бюджетных расходов; отменить повышение ставки страховых взносов в соцфонды, увеличив адресность соцтрансфертов; создать "независимое бюджетное агентство, которое будет проводить беспристрастный анализ бюджета и оценку реализации налоговой политики"; изменить систему госзакупок для повышения эффективности госрасходов; сократить субсидии и налоговые льготы.

"К сожалению, проводимая ныне политика недостаточно амбициозна. Россия может достигнуть более высоких результатов при условии энергичных усилий во всех ключевых областях. Вполне достижим рост в 6% в год и даже выше. Главная идея, которую мы хотим донести, состоит в том, что высокие цены на нефть создают хорошие возможности по осуществлению реформ, способствующих экономическому росту",— подчеркнул господин Кахонен, прогнозируя замедление роста в среднесрочной перспективе до уровня ниже 4%. Отметим, что и в официальных прогнозах правительства роста на уровне 6% в обозримом будущем не предвидится. Ведь для этого, как указывают в МВФ, необходимы "незамедлительная" реализация плана президента по улучшению инвестклимата и фундаментальные реформы пенсионного и социального обеспечения, образования, здравоохранения, в сфере управления, судебной системы и гражданской службы. Пока же в отличие от ЦБ МВФ прогнозирует продолжение оттока капитала из РФ. Юха Кахонен считает, что объем оттока в 2011 году прогнозировать сложно. Как оказалось, настолько же сложно, как и в 2012 году. "Что касается следующего года, то все будет зависеть от того, снизится ли политическая неопределенность и улучшится ли деловая среда. Без знания, как это будет происходить, трудно делать какие-либо прогнозы",— подытожил он.

Банк Москвы потенциальный банкрот


Число кредитов на балансе Банка Москвы, ушедших в разряд  проблемных в результате корпоративного конфликта между старыми и новыми собственниками,— 217 млрд руб., что в два раза превышает капитал банка. Оценка бедствия впервые приведена в письме, направленном в ВТБ экс-главой Банка Москвы Андреем Бородиным. ВТБ не торопится признавать справедливость этой оценки потенциального банкрота.


Масштаб проблемы "плохих" активов на балансе Банка Москвы вчера впервые оценил экс-глава банка Андрей Бородин в открытом письме на имя президента ВТБ Андрея Костина. Письмо размещено на официальном сайте Андрея Бородина, копии, как указано в письме, направлены в Минфин и ЦБ. Общая сумма кредитов, выданных банком на покупку компаний, аффилированных с бывшими собственниками Банка Москвы, и обеспечение деятельности этих компаний — 217 млрд руб., следует из письма и комментария к нему господина Бородина. "После фактического установления контроля над Банком Москвы со стороны ВТБ ситуация в компаниях стала ухудшаться и в некоторых случаях подходит к кризисной",— говорится в тексте письма.

После получения операционного контроля в Банке Москвы (46,48% акций в прямом владении) ВТБ обнаружил, что часть так называемых инвестиционных кредитов, выданных Банком Москвы, обслуживаться перестала. Точный масштаб проблемы при этом не раскрывался, руководство ВТБ в комментариях относительно количества таких кредитов ограничивалось характеристиками "значительное" и "несколько миллиардов долларов". При этом сначала представители ВТБ называли происходящее в Банке Москвы "беспределом". Более того, по неофициальной информации, появлявшейся в СМИ, при негативном сценарии развития событий Банку Москвы, где сейчас проходит проверка ЦБ, могло потребоваться доначисление резервов в размере, превышающем его капитал (139 млрд руб. на 1 мая, по методике ЦБ). Потом информацию о бедственном положении Банка Москвы его пресс-служба официально опровергала, называя эти сведения "провокационными". А сам господин Костин в конце мая говорил, что объем проблем в Банке Москвы, по предварительным данным, "регулируемый", а банк, "вероятно, не надо будет докапитализировать".

Впоследствии появилась информация о том, что закрыть дыру предполагается небанковскими активами бывших собственников. В открытом письме господина Бородина сообщается, что оценочная стоимость активов, под которые были даны становящиеcя проблемными кредиты,— 266 млрд руб. (по состоянию на конец марта), но 3 июня ВТБ прекратил переговоры по передаче Банку Москвы этих активов.

Вчера письмо Андрея Бородина в ВТБ предпочли оставить без комментариев. Как именно обстоят дела с качеством активов Банка Москвы, должна показать проверка ЦБ, которая должна закончиться 20 июня. Андрей Бородин, настаивающий на возобновлении переговоров, в своем письме предупреждает, что в итоге ВТБ для закрытия дыры может не хватить небанковских активов и потребоваться обращение за государственной помощью. По его версии, из-за "прекращения конструктивных отношений компаний-заемщиков со своим основным кредитором — Банком Москвы — эти активы обесцениваются".

Эксперты в своих комментариях относительно происходящего более сдержанны. "Почему ВТБ не идет на переговоры сейчас, понятно: кредитовать аффилированные с бывшими собственниками компании дальше, в отсутствие контроля над ними, означает наращивать убытки. Упасть такому большому банку, как Банк Москвы, никто не даст, а фиксация уже имеющихся убытков, по результатам проверки ЦБ, может иметь выгодный для ВТБ политический аспект,— говорит замдиректора департамента банковского аудита ФБК Роман Кенигсберг.— Ведь все убытки от таких кредитов, признанные сейчас, будут ошибками прежнего руководства банка, все, что удастся вернуть потом,— заслугой нового". При этом для ВТБ вернуться к переговорам о получении активов в виде отступного никогда не поздно, в то время как позиция бывших собственников банка ослаблена фактом уголовного преследования, резюмирует эксперт.

Корпоративное кредитование в Сбербанке России


Сбербанк России по итогам  нескольких месяцев продемонстрировал опережающие темпы роста корпоративного кредитования по сравнению с системой в целом. Для Сбербанка майские темпы роста корпоративного портфеля (2,6%) стали рекордными с начала кризиса.

Вчера Сбербанк опубликовал результаты деятельности по российским стандартам бухгалтерского учета на 1 июня. По итогам пяти месяцев текущего года чистая прибыль Сбербанка составила 136,9 млрд руб. против 58 млрд руб. за аналогичный период прошлого года. За май Сбербанк получил чистую прибыль в размере 25,7 млрд руб., причем в отличие от апреля (чистая прибыль — 27,3 млрд руб.) банк продемонстрировал такой результат без роспуска резервов. Так, если по итогам апреля доходы Сбербанка от восстановления резервов составили 14,6 млрд руб., то по итогам мая — лишь 13,8 млрд руб., то есть банк начислил на 800 млн руб. резервов больше, чем распустил. По словам директора департамента финансов Сбербанка Александра Морозова, тот факт, что отчисления в резервы превысили объем восстанавливаемых средств, связан не с ухудшением качества кредитного портфеля банка (доля просроченной задолженности за месяц в нем снизилась с 4,77% до 4,64%), а с активным ростом кредитования.

В мае Сбербанк действительно показал существенный рост кредитования, его корпоративный кредитный портфель увеличился на 2,6%, до 5 трлн руб., розничный — на 2,7%, до 1,4 трлн руб. При этом в корпоративном кредитовании Сбербанк, уже несколько месяцев уступавший в темпах роста портфеля остальным банкам, их существенно обогнал. Так, по данным ЦБ, без учета Сбербанка банки нарастили корпоративное кредитование на 1,5%, розничное — на 3,1%. Кроме того, по сути, в мае Сбербанк продемонстрировал рекордные темпы роста своего корпоративного портфеля с начала кризиса, отмечает аналитик компании "Совлинк" Ольга Беленькая. "Если не считать результатов сентября прошлого года, когда банк продемонстрировал прирост корпоративного кредитного портфеля на 5,5% за счет разовой крупной сделки по рефинансированию кредита "Русала" на $4,6 млрд, майский результат 2,6% является рекордным с начала 2009 года",— говорит Ольга Беленькая. По словам Александра Морозова, майский рост корпоративного кредитования не связан с единичными сделками. "В прошлом месяце мы наблюдали существенное увеличение темпов роста корпоративного портфеля, и обеспечен он был не одной-двумя крупными сделками, а большим числом выданных кредитов, причем на всей территории страны. Это стало результатом существенной работы над изменением кредитных процедур, проводимых в банке, внедрения скоринга для корпоративных клиентов,— отмечает он.— Все это позволяет нам говорить о наметившемся тренде, мы рассчитываем как минимум сохранить темпы роста корпоративного кредитования, продемонстрированные банком в мае".

Другие участники рынка также отмечают увеличение темпов роста корпоративного кредитования, однако, по их мнению, пока говорить о тренде преждевременно. "Мы наращиваем корпоративное кредитование и видим перспективы в этом отношении, однако говорить о каком-то взрывном росте пока не приходится",— отмечает зампред правления Абсолют-банка Евгений Ретюнский. Опережающие результаты Сбербанка он объясняет преимуществом госбанка в виде наиболее низких кредитных ставок на рынке, а также тем, что недавние заявления топ-менеджмента Сбербанка о возможном росте ставок по кредитам со второй половины года могли стать стимулом для ряда заемщиков. Средняя доходность кредитов юрлицам у Сбербанка по итогам первого квартала составила 9,7% согласно отчетности банка по МСФО. "Мы за месяц нарастили портфель кредитов юрлицам более чем на 10%, однако я не думаю, что это станет тенденцией, поскольку спрос со стороны заемщиков пока существенно не изменился",— говорит зампред правления Нордеа-банка Михаил Поляков. "Сейчас довольно сложно судить, насколько устойчивым будет рост темпов корпоративного кредитования",— соглашается Ольга Беленькая.
Печать
Источник: Коммерсантъ

Вклад «Солнечный» от Новосибирского Муниципального банка


Новосибирский Муниципальный банк предлагает  новые услуги  накопительных вкладов. С 14 июня по 31 августа 2011 г. в Банке можно завести новый сезонный вклад «Солнечный» — с малым сроком, малой стартовой суммой и другими выгодными условиями. Также Банк повысил ставки по всей линейке рублевых вкладов со сроком размещения два и три года.


В среднем повышение ставок по всей линейке рублевых вкладов со сроками размещения в 730 и 1 100 дней составило 0,1-0,25% годовых. А для клиентов, которым важно сохранить денежные сбережения в течение короткого срока, будет актуальным новое предложение Банка — вклад «Солнечный» со сроком 111 или 222 дня.

Процентная ставка по вкладу «Солнечный» составляет 5% годовых при оформлении на срок 111 дней, 6,25% годовых — на срок 222 дня. Ставка фиксируется в момент заключения договора и не меняется в течение всего срока вклада, за исключением случаев досрочного снятия денежных средств.

Начисление и капитализация процентов по вкладу осуществляются ежемесячно и в конце срока действия договора. Наличные и безналичные пополнения принимаются в течение 111 дней, без ограничений минимальной суммы. Расходные операции не предусмотрены.

«Открытие сезонного вклада позволяет нашим клиентам создать резерв денежных средств на послеотпускное время, — говорит Александра Журавкова, и.о. начальника Управления розничного бизнеса и платежных систем ОАО Новосибирский Муниципальный банк. — По данным Росстата уровень инфляции с начала 2011 г. составил уже 4,8%, прогнозируется дальнейший ее рост — а это означает, что необходимо позаботиться о сохранности средств от обесценивания, даже если речь идет о нескольких месяцах хранения. Краткосрочный вклад «Солнечный» — с выгодными процентными ставками, низкой стартовой суммой и возможностью пополнения — соответствует этой цели».

Кредит через детектор лжи

 Сбербанк  уже проводит тестовые работы по новому  высокотехнологичному чудо-банкомату с встроенным детектором лжи. Банкомат  будет обслуживать не только по стандартным услугам, но и,  принимать решения о выдаче кредита. Эксперты обратили внимание на ряд проблем, которые могут быть с такими банкоматами.


Новый супер-аппарат будет сканировать паспорт, снимать отпечатки пальцев и делать трехмерный снимок лица. Но что еще интересней, в нем будет специальная компьютерная программа, способная анализировать голос человека. Она определит, насколько клиент банка правдиво отвечает на вопросы о месте работы и имеющихся непогашенных кредитах, то есть станет своеобразным детектором лжи. Эта технология была разработана петербургской компанией «Центр речевых технологий», сотрудничающей также и с ФСБ. Разработчики при создании программы использовали аудиоархив российских правоохранительных органов – записи речи людей, которые лгали на допросах. В «Центре речевых технологий» убеждены, что обмануть такую программу затруднительно, ведь она расшифровывает бессознательную реакцию.

Эксперты отнеслись к этой идее с интересом, однако сразу же возникло множество вопросов. И самый главный – насколько автомат способен адекватно принимать решения о выдаче кредита. «Я никогда не слышал про подобные банкоматы, – признался «НИ» ведущий эксперт Центра развития Дмитрий Мирошниченко. – Интересно, в какую продуктовую линейку будут встроены эти аппараты. Если это небольшие кредиты (в пределах 20–30 тыс. руб.), то это нормально. Вся проблема в том, что пока не начнешь испытывать эти аппараты, не поймешь, оправдано это или нет».

Есть и другие вопросы. Непонятно как аппарат будет распознавать речь человека в таком шумном месте, как банк. Кроме того, людям будет не просто привыкнуть к таким машинам. Многим просто не понравится тот факт, что их фактически проверяют на детекторе лжи.

«Звучит, конечно, немного сказочно, – признался «НИ» глава правозащитной ассоциации «Агора», юрист Павел Чиков. – Однако с юридической точки зрения здесь нет никаких проблем: это делается на добровольной основе. Человек может отказаться от пользования банкоматом, может вообще пойти в другой банк». Но, скорее всего, банкомат очень заинтересует кибермошенников. «Этим наверняка воспользуются мошенники, которые постараются получить доступ к какой-либо персональной информации, – предположил юрист. – Но, с другой стороны, персональная информация сейчас везде уязвима». Эксперт также соглашается с мнением о том, что детектор лжи может совершать ошибки, однако полагает, что банкиров это мало волнует. «Главная проблема для Сбербанка это не «плохие» долги, а нехватка заемщиков, – пояснил г-н Чиков. – Поэтому банк готов выдавать больше кредитов, чему будут способствовать банкоматы. Возможно, ошибок в абсолютных величинах будет больше, но за счет полученного оборота СБ компенсируют это получаемым доходом».

«НИ», разумеется, было интересно узнать, какие надежды связывают с новшеством в самом Сбербанке, однако удовлетворить наше любопытство там, увы, не смогли. В Управлении общественных связей банка «НИ» сообщили, что не смогут оперативно ответить на вопрос, поскольку сейчас «все заняты подготовкой к экономическому форуму в Санкт-Петербурге», так что «фактически сейчас задавать вопросы некому».

вторник, 14 июня 2011 г.

«Золотая Корона – Денежные переводы» обнародывала итоги работы в 1 квартале 2011 года

Пункты обслуживания Системы на 31 марта 2011 года составило 24 500, из них в России – 14 000 пунктов, в СНГ – 10 500. Оборот денежных средств, отправленных по системе «Золотая Корона – Денежные переводы» за январь-март 2011 достиг $1,2 млрд., в 2,7 раза превысив показатель аналогичного периода прошлого года. Количество транзакций в Системе по итогам работы в I квартале 2011 года превзошло 2,7 млн., что в 3 раза больше, чем в январе-марте прошлого года. Доля Системы в коридоре Россия-СНГ составляет более 30%.


Общирные партнерской сети:

За первые три месяца текущего года к Системе присоединились 19 новых партнеров из числа банков России и СНГ. В отчетный период переводы по Системе начала отправлять федеральная розничная сеть бытовой техники и товаров для дома «Техносила».

«Присоединение к пулу наших партнеров ещё одного ведущего российского ритейлера – это закономерный шаг на пути поступательного развития инфраструктуры Системы, - комментирует новый партнерский проект Иван Ситнов, директор Системы. - Подключение к системе “Золотая Корона – Денежные переводы” 109-ти магазинов ‘Техносилы” сделают услугу денежных переводов по Системе еще более доступной не только в Москве, но и в регионах».

Лидерство на в направлении:

За счет развития сотрудничества с партнерами в СНГ удалось серьёзно укрепить позиции Системы на направлении переводов СНГ-Россия. Так, за первые три месяца 2011 года доля переводов по Системе в коридоре СНГ-Россия выросла на 4%, и достигла 28% в общем объеме входящих переводов. По сравнению с 1 кварталом прошлого года доля системы на входящем направлении увеличилась в 2 раза.

«Несмотря на то, что 1 квартал всегда характеризуется достаточно спокойными показателями прироста для всего рынка денежных переводов, по отдельным, стратегически важным направлениям – из Узбекистана, Киргизии и Армении – за первые три месяца года мы нарастили долю Системы до 30, 60 и 14% соответственно. Превышение доли Системы в 60% произошло также на направлении Таджикистан-Россия.

Можно уверенно констатировать, что “Золотая Корона – Денежные переводы” стала системой выбора при осуществлении переводов из Азербайджана, Таджикистана и Киргизии, - комментирует Иван Ситнов. − Именно нас выбирает большинство отправителей в этих республиках».

Технологическое развитие услуги – комфорт партнёров и пользователей

Оптимизация скорости работы АРМа для стран СНГ, с функцией автоматизации статистики быстродействия, привела к улучшению интерфейса программного обеспечения и сокращению времени обслуживания клиентов.

За три месяца текущего года количество Карт отправителя выросло на 1,2 млн. и составило 3,2 млн. штук. В этом году перед Системой стоит важная задача – расширить пространство использования Карт отправителя на территории всех стран СНГ. Сейчас клиенты Системы могут отправлять переводы с Картой отправителя в Азербайджане, Армении, Казахстане и Таджикистане.

Маркетинговые события:
Главным маркетинговым событием начала года стало подписание рекламного контракта с певицей и актрисой Верой Брежневой. Выбор кандидатуры, которая целый год будет олицетворять собой услуги системы «Золотая Корона – Денежные переводы», был обусловлен высокой популярностью артистки в России и на постсоветском пространстве, а также стратегическим ориентированием на развитие Системы в украинском коридоре.

Глава ЦБ Израиля возможно возглавить МВФ


Перед окончанием срока подачи заявок кандидатов на пост главы МВФ неожиданно у Кристин Лагард и Агустина Карстенса появился конкурент. Председатель ЦБ Израиля Стэнли Фишер подал свою заявку в самый последний момент. Впрочем, как считают аналитики, всерьез побороться за кресло директора-распорядителя г-н Фишер вряд ли сможет.


День икс — 10 июня — подготовил немало сюрпризов для наблюдателей, внимательно следивших за подачей заявок на пост главы МВФ. Так, за несколько часов до окончания формирования списка претендентов стало известно, что кандидат от Казахстана, глава местного центробанка Григорий Марченко отозвал свою заявку. А неожиданно «всплывший» среди возможных соискателей представитель ЮАР Тревор Мануэль все же отказался попробовать свои силы и побороться за столь почетную должность.

Появление третьего претендента оказалось большой неожиданностью. Председатель ЦБ Израиля Стэнли Фишер подал свою заявку в самый последний момент, когда все уже были уверены в том, что претендентов осталось лишь двое.

Впрочем, вряд ли кто-то решится всерьез рассматривать г-на Фишера среди соперников уверенно лидирующей француженки Кристин Лагард. Помешать израильтянину могут не в последнюю очередь формальные характеристики: возраст и национальность. Согласно правилам МВФ претенденту на пост директора-распорядителя на момент выборов должно быть менее 65 лет, а г-н Фишер уже отпраздновал 67-летие. Кроме того, помимо израильского гражданства у него есть еще и американское, поскольку до переезда в Израиль в 2005 году он жил в США. Традиционно же глава МВФ является жителем Европы, тогда как глава Всемирного банка обычно родом из США.

Несмотря на формальное наличие трех желающих сесть в кресло лидера МВФ, почти никто из наблюдателей не сомневается в том, что фаворитом гонки является министр финансов Франции Кристин Лагард. На ее стороне Европа, ряд стран Африки и Ближнего Востока. Не исключено также, что ее кандидатуру поддержат и США с Японией. Таким образом, у нее все шансы набрать более половины голосов. США с Европой имеют в МВФ 48% голосов, а Япония — 6%.

Еще одного претендента, главу мексиканского ЦБ Агустина Карстенса поддерживают 12 латиноамериканских стран.

О том, что присуждение г-же Лагард высшего поста в МВФ — дело решенное, заявил 9 июня Григорий Марченко. Известный американский экономист, профессор Нью-Йоркского университета Нуриэль Рубини сказал в понедельник, что выбор в пользу француженки был бы очень хорошим. При этом он добавил, что г-н Фишер вряд ли станет главой МВФ.

Вкладчику суд отказал в претензии к Межпромбанку на 92 млрд рублей

Суд Москвы  отказал в удовлетворении требования вкладчика Межпромбанка Сергея Ярмолинского в размере 91,829 миллиарда рублей в рамках дела о банкротстве банка, передает корреспондент РИА Новости из зала суда.


Как пояснял ранее в суде Ярмолинский, в феврале 1994 года он положил на счет в Международном промышленном банке (Межпромбанк, МПБ) 3,226 миллиона неденоминированных рублей (или 3,226 тысячи рублей после деноминации 1998 года). По условиям договора, процентная ставка составляла 130% годовых, проценты должны были начисляться ежеквартально. Однако, по словам Ярмолинского, проценты по вкладу не начислялись "ни одного раза", в 2003 году вкладчик попытался получить деньги, но банк ему отказал. В настоящем деле требования были предъявлены за период с 1 июля 1994 года по третий квартал 2009 года.

МПБ был лишен лицензии 5 октября 2010 года, в конце ноября суд признал его банкротом.

Конкурсный управляющий Межпромбанка, Агентство по страхованию вкладов (АСВ), включил в реестр кредиторов банка требования Ярмолинского лишь на сумму 5,726 тысячи рублей. Вкладчик сообщил, что, по мнению управляющего, у банка не было обязанности по начислению процентов.

Директор департамента урегулирования требований кредиторов АСВ Василий Кудяков пояснял РИА Новости, что Ярмолинский расторг договор о начислении процентов на свои средства через полгода после его заключения - в июле 1994 года.

По словам Кудякова, в документах банка был обнаружен протокол, где по обоюдному согласию с банком первоначальный документ был расторгнут и ставка по договору понижена до нуля. Однако Ярмолинский не признает, что подписывал такой протокол.

По данным СМИ, Ярмолинский ранее занимал посты вице-президента ГУТА-банка и РАТО-банка, а также заместителя генерального директора РАО "Норильский никель".

В Рекламе Банка ТРАСТ усмотрели многочисленные нарушения актов законодательства о рекламе


21 июня 2011 года Комиссия Московского УФАС России рассмотрит дело в отношении НБ «ТРАСТ» (ОАО), возбужденное по признакам нарушения ч. 7 ст. 5, ч. 1 ст. 28, п. 2 ч. 2 ст. 28 Федерального Закона «О рекламе».


НБ «ТРАСТ» (ОАО) на территории г. Москвы, в том числе по адресу: пересечение ул. Большая Ордынка и Пыжевский пер. размещена наружная реклама «ВКЛАДЫ страшно высокий доход» с указанием следующих сведений: «КРУТЫМ ПАРНЯМ — КРУТОЙ ПРОЦЕНТ! 9,9 % ВКЛАДЫ ТРАСТ....».

В указанной рекламе усматриваются многочисленные нарушения законодательства о рекламе, а именно признаки нарушения ч.7 ст. 5 ФЗ «О рекламе», выразившиеся в отсутствии в рекламе части существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования.

Кроме того, обнаружены признаки нарушения ч. 1 ст. 28, п. 2 ч. 2 ст. 28 ФЗ «О рекламе».

Статья 28 ФЗ «О рекламе» Реклама финансовых услуг

ч.1 Реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги (для юридического лица - наименование, для индивидуального предпринимателя - фамилию, имя, отчество).

ч. 2. Реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна:

п. 2) умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

Швейцарские банки сливают своих клиентов


 США вынудила Швейцарию нарушить  правило  о банковской тайне. Соответствующий проект соглашения, предусматривающий выплату штрафов банками в обмен на прекращение следствия, появится в ближайшее время. Банкам эта договоренность может стоить миллиарды долларов.


По данным высокопоставленных источников Reuters, в американских правительственных кругах, Швейцария и США близки к окончательному решению проблемы налоговых уклонистов. Власти обеих стран намерены не позднее июля представить проект соглашения, согласно которому банки, подозреваемые в помощи налоговым уклонистам, заплатят штраф и сообщат данные о неплательщиках американским следственным органам. После этого американцы обязуются снять все претензии к этим банкам. Предполагается, что выплата штрафа будет добровольной. Те финансовые институты, которые откажутся сотрудничать с властями США, по-прежнему будут под подозрением. Как сообщают источники, госсекретарь швейцарского департамента финансов Михаэль Амбюль неоднократно ездил в Вашингтон для обсуждения предстоящего соглашения. Секретариат, однако, факт переговоров не подтвердил.

Таким образом, вопрос о налоговых уклонистах будет решаться примерно так же, как это было в случае со швейцарским UBS. В 2009 году после длительных препирательств с властями США UBS заплатил штраф в размере 780 млн долл. и слил  4500 своих  американских клиентов.

Общая сумма добровольных штрафов может составить миллиарды долларов, отмечают аналитики. Впрочем, какие конкретно банки подпадут под действие готовящегося соглашения, пока не ясно. Предполагается, что документ затронет и деятельность финансовых институтов из других стран. Источники, близкие к американским правительственным ведомствам, называют среди подозреваемых Credit Suisse, Bank Julius Bаr, Банк кантона Базель, а также британский HSBC. Пока что ни один из банков не признался в том, что к нему имеются претензии у американских следственных органов. Credit Suisse, чьи сотрудники в феврале были обвинены в помощи налоговым уклонистам, отказался прокомментировать РБК daily новость о возможном соглашении между двумя странами.

Прекращение споров о сохранении банковской тайны является крайне важным для обеих стран, поскольку преследования со стороны американских налоговиков уже дорого обошлись и банкам, и вкладчикам. Напуганные налоговиками, состоятельные американцы активно выводят свои капиталы из швейцарских финансовых институтов. Как показало недавнее исследование Boston Consulting Group, с 2006 по 2010 год доля средств американских вкладчиков от всех активов в швейцарских банках сократилась с 18 до 2%. По мнению экспертов, отток американских вкладов из Швейцарии на фоне принятия нового документа о налоговых уклонистах может усилиться.Все эти действия на руку офшорным зонам.

Результаты:финансовой деятельности Сбербанка Россиипо РСБУ по итогам 5 месяцев


Сбербанк сообщил о итогах  финансовой деятельности за  5 месяцев 2011 года по российским правилам бухгалтерского учета (неконсолидированные данные).


Сбербанк России обращает внимание пользователей на то, что показатели в данном сообщении рассчитаны по внутренней методике Сбербанка России.

Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 5 месяцев 2011 года в сравнении с аналогичным периодом 2010 года:
чистый процентный доход увеличился на 4,3%;
чистый комиссионный доход увеличился на 3,7%;
операционные доходы до совокупных резервов возросли на 6,7%;
доходы от восстановления совокупных резервов составили 13,8 млрд руб. против расходов в сумме 74,9 млрд руб. за аналогичный период 2010 года;
операционные доходы после совокупных резервов увеличились в 1,6 раза;
операционные расходы возросли на 24,5%;
прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 170,3 млрд руб. против 86,4 млрд руб. за 5 месяцев 2010 года;
чистая прибыль составила 136,9 млрд руб. против 58,1 млрд руб. за 5 месяцев 2010 года.

Операционные доходы до создания совокупных резервов увеличились по сравнению с 5 месяцами 2010 года на 6,7%.
Чистый процентный доход увеличился на 4,3%. Основные факторы роста – увеличение доходов по розничным кредитам за счет роста портфеля и сокращение расходов по средствам клиентов и банков за счет снижения их стоимости.
Чистый комиссионный доход увеличился на 3,7% в основном за счет роста эмиссии банковских карт и операций по ним, а также за счет роста объемов банковского страхования.
Результат от торговых операций на финансовых рынках составил 1,3 млрд руб. против 5,4 млрд руб. чистых расходов за аналогичный период 2010 года. Возросли доходы от операций с ценными бумагами и драгоценными металлами.

Доходы от восстановления совокупных резервов (см. внутреннюю методику агрегирования) составили 13,8 млрд руб., в то время как по итогам аналогичного периода прошлого года банк имел расходы на создание совокупных резервов в сумме 74,9 млрд руб. В текущем году резервы были восстановлены (в основном в апреле) при реструктуризации нескольких крупных сделок в рамках плановой работы с проблемными активами. Одновременно, существенно сократились расходы, связанные с реализацией собственных прав требования: их сумма составила 6,3 млрд руб. против 49,0 млрд руб. за 5 месяцев 2010 года.

Операционные доходы после совокупных резервов возросли в 1,6 раза.

Операционные расходы увеличились на 24,5% в основном за счет начатого в 2010 году планового повышения расходов на содержание персонала, а также за счет административно-хозяйственных расходов, сопровождающих развитие бизнеса и реализацию программ в рамках Стратегии развития Сбербанка до 2014 года. Отношение операционных расходов к доходам составило 41,0%.

Прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 170,3 млрд руб., что вдвое превышает результат 5 месяцев прошлого года. Чистая прибыль составила 136,9 млрд руб. – это в 2,4 раза выше результата 5 месяцев прошлого года. Оба показателя – рекордные для итогов работы Сбербанка за первые пять месяцев года.

Активы банка с начала текущего года увеличились на 282 млрд руб. до 8 829 млрд руб. Значительное влияние на динамику балансовых статей оказала отрицательная переоценка остатков в иностранной валюте из-за снижения курса доллара США к рублю.

По итогам мая активы увеличились на 187 млрд руб. Основой роста активов в мае стал рост кредитов клиентам:
В мае банк предоставил российским предприятиям свыше 380 млрд руб., всего с начала года – около 1,8 трлн руб. Кредитный портфель корпоративных клиентов на 1 июня т.г. составил 5 065 млрд руб.
Частным клиентам в мае выдано более 90 млрд руб. кредитов, всего с начала года – около 390 млрд руб. Портфель розничных кредитов на 1 июня т.г. составил 1 405 млрд руб.

Качество кредитного портфеля продолжило улучшаться – доля просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов снизилась до 4,64% с 5,04% на начало года. Банк сохраняет достаточный уровень покрытия просроченной задолженности резервами. По состоянию на 1 июня т.г. резервы по кредитам составили 641 млрд руб. и превысили объем просроченной задолженности в 2,1 раза.

Объем вложений в ценные бумаги в мае сократился на 13 млрд руб. в основном за счет погашения ОФЗ и составил 1 687 млрд руб. За май доля государственных ценных бумаг в портфеле (63%) и доля корпоративных облигаций (24%) не изменились.

Средства физических лиц в мае увеличились на 2 млрд руб., их остаток составил 4 945 млрд руб. Незначительный рост остатков за месяц объясняется сезонными колебаниями, характерными для этого времени года. Более заметно увеличились остатки средств юридических лиц (на 180 млрд руб.), которые по состоянию на 1 июня т.г. составили 1 905 млрд руб. Рост произошел как по расчетным счетам, так и по срочным депозитам в основном за счет крупных корпоративных клиентов.

Капитал банка, рассчитываемый по Положению Банка России № 215-П, за май увеличился на 24 млрд руб. и составил 1 380 млрд руб. Источник роста капитала –заработанная чистая прибыль. С начала года величина капитала возросла на 11,1%. Достаточность капитала банка по состоянию на 1 июня 2011 года находится на уровне 18%.

5 млн.долларов выходного пособия для Бородина отказывается выплатить Банк Москвы

5 млн долл. выходного пособия хочет взыскать со своего бывшего работодателя — Банка Москвы — Андрей Бородин. Из банка ответили, что заключенный с г-ном Бородиным договор не соответствует общепринятой практике.


И так в конце прошлой недели стало известно, что Банк Москвы, уволив президента Андрея Бородина, не выплатил ему 5 млн долл. выходного пособия. Г-н Бородин написал претензию о выплате денежных компенсаций новому главе банка Михаилу Кузовлеву. Он утверждает, что в случае расторжения трудового договора по инициативе банка независимо от оснований такого распоряжения не позднее десяти рабочих дней ему должны выплатить компенсацию в размере 5 млн долл. по курсу ЦБ на день выплаты (140,7 млн руб.). Собрание акционеров, на котором сместили г-на Бородина, прошло 21 апреля этого года, но банк так и не выплатил компенсацию.

 Андрей Бородин так же намерен взыскать «проценты в размере не ниже одной трехсотой действующей в это время ставки рефинансирования ЦБ» от невыплаченных средств за день задержки, которые за сорок просроченных дней уже составили 1,5 млн руб. Если Банком Москвы не будут устранены нарушения, то г-н Бородин намерен обратиться в суд. Полученные деньги он обещает перечислить на благотворительность в фонд «Добросердие», одним из основателей которого он и является. По словам адвоката Андрея Бородина Михаила Доломанова, ответа от г-на Кузовлева «пока не получено, затягивать обращение в суд мы не будем».

По словам юриста МКА «Николаев и партнеры» Екатерины Ромм, если в договоре указаны данные пункты, то, конечно, шансы выиграть данное дело высоки, Андрей Бородин имеет право потребовать с банка средства за период пользования его деньгами. Кроме того, г-жа Ромм считает, что Андрей Бородин может потребовать средства за моральный вред и судебные расходы.

В пресс-службе Банка Москвы сообщили, что трудовой договор и дополнительное соглашение к нему, на которые ссылается г-н Бородин, имеют ряд особенностей, которые не соответствуют принятой в публичных компаниях практике заключения подобных договоров. В настоящее время в банке проводится служебное расследование для выяснения обстоятельств и мотивов подписания трудового договора с Андреем Бородиным на действующих условиях, а также его экспертиза на предмет соответствия трудовому и акционерному законодательству.

Актив в миллиард долларов вывел Банк Москвы

 Банка Москвы уменьшил размер собственных средств на 10 млрд руб., на такую же цифру сократилась и неподеленная прибыль прошлых лет. Надо отметить факт увеличения объема вне балансовых средств на 30 млрд руб.


Из балансовой отчетности Банка Москвы на 1 июня, счета банка в ЦБ сократились на 4,73 млрд руб. «Сокращение счета в ЦБ может означать вывод средств клиентами банка, например столичным правительством», — пояснил  директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов. В самом Банке Москвы движение средств на счете в ЦБ назвали текущим: «Это счет, который отображает живое движение по счетам клиентов и банка ежедневно».

При этом в пассивах увеличился объем межбанковских привлеченных средств примерно на 20 млрд руб., до 124,555 млрд руб. В Банке Москвы пояснили: «Это короткие привлечения, банк не осуществлял долгосрочных заимствований».

Такж у банка резко уменьшились капитал и объем нераспределенной прибыли прошлых лет. Объем источников собственных средств сократился со 117,109 млрд до 106,834 млрд руб. Нераспределенная прибыль прошлых лет также заметно уменьшилась: с 12,345 млрд до 2,324 млрд руб. Снижение нераспределенной прибыли прошлых лет в кредитной организации связывают с качеством портфеля: за 2010 год по событиям после отчетной даты были созданы резервы по ряду заемщиков, но конкретных компаний в Банке Москвы не назвали. Представители ВТБ — акционе-ра Банка Москвы — неоднократно говорили о кредитах связанным сторонам и о том, что эти займы сейчас не обслуживаются, напоминает аналитик банка «Траст» Юлия Сафарбакова. «Сокращение нераспределенной прибыли может быть связано как с ростом резервов, так и со списаниями плохих кредитов», — отмечает г-жа Сафарбакова.

Вместе с движением средств в различных статьях баланса у банка изменились и объемы внебалансовых обязательств. Так, безотзывные обязательства кредитной организации выросли на 30 млрд руб. и составили на 1 июня 154,896 млрд руб. «Эти обязательства могут быть связаны с векселями банка и дочерних компаний. Кроме того, это могут быть аккредитивы и банковские гарантии», — пояснил Алексей Терехов. В Банке Москвы сообщили, что динамика движения средств по внебалансовым обязательствам связана со сделками РЕПО — этот показатель меняется в зависимости от активности банка в таких сделках, но от разъяснения подробностей уклонились.

В пресс-службе одного из акционеров Банка Москвы ВТБ посоветовали обратиться в «дочку». Акционер Банка Москвы Виталий Юсуфов сказал РБК daily: «Эти вопросы касаются оперативной деятельности банка, которая является прерогативой топ-менеджмента, а не акционеров». Комментарии топ-менеджеров, в частности президента банка Михаила Кузовлева, в Банке Москвы предоставить не смогли.

понедельник, 13 июня 2011 г.

Крупным банкам не нужны депозиты граждан


С июня ставки по вкладам падают — средняя максимальная ставка по рублевым депозитам в десяти крупнейших банках опустилась ниже 8% годовых. Сокращение депозитов не пугает крупных банков, которые занимают за границей под 5-6% годовых и в итоге крупным банкам не нужны депозиты граждан.

В конце недели ЦБ опубликовал результаты мониторинга среднего арифметического значения максимальных процентных ставок по рублевым вкладам десяти крупнейших банков за первую декаду июня. Согласно им, в первой декаде июня этот показатель снизился на 0,44 процентного пункта (п. п.), до 7,86%. Снижение ставок произошло впервые с февраля, когда в третьей декаде месяца их уровень снизился на 0,08 п. п., до 8,1%.

В десятку банков, мониторинг ставок которых осуществляет ЦБ, входят Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Уралсиб", Промсвязьбанк, МДМ-банк (на них приходится около 70% всех вкладов). В последнее время ставки снижали в Альфа-банке (примерно на 0,2 п. п.), в Росбанке (на 0,5 п. п.), а также банке "Уралсиб" (на 1,5-1,6 п. п.). По словам зампреда правления банка "Уралсиб" Ильи Филатова, снизить ставки банку позволил высокий уровень ликвидности. Похожие аргументы привели представители Альфа-банка и Росбанка. Реальные ставки по наиболее массовым депозитным продуктам в этих банках гораздо ниже 7,86% годовых. Так, разместить рублевые средства на год в Сбербанке сейчас можно со ставкой 4,2%, Газпромбанке — 4,5%, в Альфа-банке — 4,4% годовых (все вклады пополняемые).

Июнь точка снижения процентов по депозитам. Об этом, в частности, заявлял президент Сбербанка Герман Греф месяц назад, отмечая, что повышение ставок по депозитам произойдет автоматически наряду с ростом кредитных процентных ставок. В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) именно с низкими ставками связывали замедление роста депозитов в целом по банковской системе. По данным АСВ, объем депозитов физических лиц, привлеченных банками за первый квартал 2011 года, составил 197,6 млрд руб. против 309 млрд руб. годом ранее, в относительном выражении вклады за квартал выросли лишь на 2% (почти до 10 трлн руб.). Снижение ставок произошло вопреки и сезонному фактору. "С наступлением лета, когда граждане традиционно больше тратят, можно было ожидать повышения ставок банками с целью поддержания уровня ликвидности",— отмечает старший аналитик Альфа-банка Наталья Орлова.

"Крупнейшие банки не слишком остро заинтересованы в привлечении средств физлиц, наиболее вероятная причина — это возможность банков привлекать более дешевые деньги на внешних рынках",— указывает директор "Интерфакс-ЦЭА" Михаил Матовников. Сбербанку удалось занять на внешних рынках $1 млрд на десять лет под 5,717% годовых (подробнее см. справку). Альфа-банк 19 апреля разместил десятилетние еврооблигации на $1 млрд под 7,75% годовых, Россельхозбанк в мае разместил субординированные десятилетние еврооблигации в объеме $800 млн с доходностью 6% годовых.

 На данный момент роста ставок по вкладам в ближайшей перспективе не будет, указывают эксперты. "Пока банкам просто не нужны средства ввиду ограниченного спроса на кредиты",— указывает главный экономист ФК "Открытие" Владимир Тихомиров. По его мнению, причиной повышения ставок мог бы быть рост кредитования в таком объеме, который потребовал бы активного использования депозитов физлиц в качестве источника привлечения средств. По словам  директора департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Георгия Горшкова, это может случиться уже во втором полугодии. "Помимо спроса на кредиты дальнейшее изменение ставок будет зависеть и от уровня инфляции",— говорит Михаил Матовников. По итогам мая инфляция составила 9,7% в годовом выражении, ЦБ ожидает к концу года уровня 7%. "То, что максимальные ставки крупнейших банков будут ниже инфляции,— уже сложившийся тренд. По мнению экспертов ниже инфляции ставки не опустятся, 7% это наиболее вероятный нижний предел ставок по депозитам",— указывает он.

четверг, 9 июня 2011 г.

10-летние евробонды на $1 млрд Сбербанка России


Сбербанк России, в четверг разместил 10-летние еврооблигации на 1 миллиард долларов с доходностью 260 базисных пунктов к среднерыночным свопам, сообщил РИА Новости источник в банковских кругах.


"Сбербанк только что разместил евробонды на 1 миллиард долларов под 260 базисных пунктов к среднерыночным свопам", - сказал собеседник агентства.

Ранее другой источник говорил, что объем выпуска еврооблигаций банка может варьироваться от 1 до 2 миллиардов долларов.

Ориентир доходности по евробондам был установлен организаторами на уровне 265 плюс/минус пять базисных пунктов к среднерыночным свопам. Таким образом, размещение прошло по нижней границе диапазона.

Организаторами выпуска стали Deutsche Bank, HSBC, J.P.Morgan и RBS. Бумаги будут размещаться по правилу RegS.

Последний раз Сбербанк выходил на рынок еврооблигаций в октябре 2010 года. Тогда он выпустил четырехлетние бумаги на 400 миллионов швейцарских франков под 3,5% годовых. До этого в 2010 году Сбербанк разместил евробонды на 2,75 миллиарда долларов.

В настоящее время в обращении, не считая новой эмиссии, находятся шесть выпусков еврооблигаций Сбербанка на общую сумму 4,25 миллиарда долларов. Бумаги должны быть погашены в ноябре 2011 года, в мае и июле 2013 года, в октябре 2014 года, в июле 2015 года и в марте 2017 года.

Сбербанк планирует в 2011 году занять на внешних рынках 2-4 миллиарда долларов, заимствования на внутреннем рынке не планируются.

Юсуфов хочет увеличить свою долю в Банке Москвы


Крупнейший миноритарий Банка Москвы Виталий Юсуфов претендует на увеличение своей доли до блокпакета, чтобы иметь больше голосов в управлении банком и повысить оценочную стоимость пакета.


"Мы хотим консолидировать блокпакет... выкупить у миноритарных акционеров еще не менее 5 процентов акций", - сказал Юсуфов Рейтер.

Исходя из текущей рыночной капитализации Банка Москвы в $5,9 миллиарда 5-процентный пакета акций стоит около $295 миллионов.

Он отказался назвать миноритариев, с которыми ведет переговоры.

"Будем пытаться вести переговоры со всеми владельцами миноритарных пакетов", - сказал Юсуфов.

Цель Юсуфова, которому сейчас принадлежит 19,9 процента акций Банка Москвы, - получить больше влияния на принятие решений на собрании акционеров и на совете директоров и увеличить стоимость своей доли в банке, крупнейшим акционером которого является государственный ВТБ.

"Есть ряд вопросов, для одобрения которых требуется квалифицированное большинство при голосовании на собрании акционеров... Я надеюсь, что увеличение пакета позволит расширить число представителей в совете директоров с двух до трех", - сказал он.

Ранее Юсуфов сказал Рейтер, что выдвинет в совет директоров банка себя и своего представителя.

С экономической точки зрения блокпакет ценится выше в глазах инвесторов, есть так называемая премия за блокпакет, говорит Юсуфов.

Федеральная антимонопольная служба в четверг разрешила структуре Юсуфова - Losanp Trade - приобрести дополнительные 30,08 процента акций Банка Москвы и увеличить свою долю до 49,99 процента.

Юсуфов сказал, что ограничится блокпакетом, а заявка была подана по максимуму в соответствии с правилами согласования таких сделок.

"Те, кто подают на покупку от 25 процентов до 50 процентов акций, - подают по максимуму".

Юсуфов говорит, что возможно для покупки акций Банка Москвы ему придется воспользоваться кредитом в одном из крупных банков.

"Все будет зависеть от величины пакета, если будет 5-6 процентов, то, возможно, придется привлечь кредитные ресурсы в каком-то из крупных банков", - сказал он.

Юсуфову 20-процентный пакет акций Банка Москвы достался от бывшего президента банка Андрея Бородина, который достаточно долго отбивал попытки ВТБ получить контроль в опорном банке столичных властей времен Юрия Лужкова. Кредит на приобретение этого пакета был выдан Банком Москвы.

Деятельность Goldman Sachs в Ливии под колпаком США


Goldman Sachs. Как пишет The Wall Street Journal, банк подозревают в  взятке правительству Ливии.


В 2008 году Goldman Sachs потерял 1,3 миллиарда долларов, которые были переданы ему на управление государственным инвестфондом полковника Муаммара Каддафи. В рамках компенсации Goldman Sachs согласился заплатить фонду 50 миллионов долларов, которые затем были бы переведены сторонней организации.

Обещанный перевод заинтересовал SEC. Комиссия считает, что переговоры о выплате дополнительных 50 миллионов долларов могут оказаться попыткой подкупить иностранных чиновников, что карается по закону США. В 2010 году обвинительные приговоры по таким делам были вынесены против 74 компаний, в 2009 году - только против 40 компаний.

Goldman Sachs не вернул инвестфонду потерянные средства, в том числе не заплатил и обещанные 50 миллионов долларов, потому что не успел согласовать все условия до начала гражданской войны в Ливии. Сейчас против страны введены экономические санкции, и компании не могут вести дел со сторонниками режима Каддафи.

Деятельность Goldman Sachs накануне финансового кризиса 2008 года не в первый раз привлекает внимание американских регуляторов. В начале июня прокурор города Нью-Йорк заинтересовался операциями банка с ипотечными бумагами, а летом прошлого года Goldman Sachs был оштрафован SEC на 550 миллионов долларов за злоупотребление доверием клиентов.

Инновации Ак Барс Банка в сфере развития пластиковых карт


«АК БАРС» Банк внедряет новые инновационные проекты в сфере развития пластиковых карт – кредитные карты и услуги «Cash Back».


Об этом было объявлено  8 июня, на брифинге, посвященном развитию пластиковых карт в «АК БАРС» Банке. Во встрече с журналистами приняли участие директор Департамента розничного бизнеса Ганеев Марат Вилевич, начальник Управления развития платежных систем Шарипов Нияз Фаридович.

«Cash Back» - уникальная услуга, не имеющая аналогов на территории Республики Татарстан. Услуга представляет собой частичное возмещение стоимости покупки, оплаченной банковской картой с бонусным приложением «Друг компании» у партнеров программы. Денежные средства возмещаются путем зачисления обратно на счет клиента суммы скидки на совершенную покупку. Такая система лояльности «АК БАРС» Банка увеличивает прямую выгоду клиента, уменьшая стоимость покупки. Воспользоваться преимуществами по новой акции «Cash Back» можно будет уже в июле. В качестве партнеров программы «Cash Back» могут выступать любые торговые компании.

- Компаниям-партнерам участие в программе «Cash Back» дает немало преимуществ, - считает Марат Ганеев. - Это наличие готовой базы лояльных клиентов, участвующих в программе «Друг компании»; увеличение объема продаж; реклама нового сервиса для клиентов не только самой торговой компанией, но и Банком и пр.

На брифинге также рассказали о внедрении кредитных карт физическим лицам. Кредитные карты «АК БАРС» Банка имеют процентную ставку 22,9%, льготный период до 56 дней и фиксированный минимальный (обязательный) ежемесячный платеж.

Участники брифинга отметили, что «АК БАРС» Банк ведет активную работу по разработке новых продуктов и предложений для клиентов в сфере банковских карт. Среди новых проектов - «Универсальная электронная карта», распространение проекта «Транспортная карта» в Республике Татарстан и в других регионах России, развитие ко-брендингового проекта «Друг компании». Одним из наиболее важных проектов является система бесконтактных платежей MasterCard PayPass, внедрение которой запланировано до конца 2011 года.

В целом, на сегодняшний день банком эмитировано свыше 1 миллиона банковских карт, количество действующих карт более 800 тысяч. Доля карт «АК БАРС» Банка составляет более 26% от общего числа всех действующих карт на территории Республики Татарстан.

Решение ОПЕК не наращивать квоты привело к удорожанию нефти


Цены на нефть в мире растут в четверг на фоне принятого накануне решения ОПЕК не наращивать  квоты на нефтедобычу привело к удорожанию нефти.


Стоимость июльских фьючерсов на американскую легкую нефть марки WTI (Light Sweet Crude Oil) на электронных торгах в Нью-Йорке по состоянию на 08.44 мск выросла на 0,41 доллара, или на 0,41% - до 101,15 доллара за баррель. Цена июльских фьючерсов на североморскую нефтяную смесь марки Brent поднялась на 0,03 доллара, или на 0,03% - до 117,88 доллара за баррель.

В среду представители государств-членов Организации стран-экспортеров нефти (ОПЕК) в ходе очередного заседания в Вене не смогли договориться о повышении квот на добычу "черного золота". Картель надеется вернуться к этому вопросу через три месяца. Сейчас квота ОПЕК на добычу нефти составляет 24,845 миллиона баррелей в день.

"Мы можем наблюдать повышение цен на нефть в связи с нависшем вопросом касательно будущих поставок нефти на мировой рынок", - цитирует агентство Bloomberg экономиста National Australia Bank Ltd в Мельбурне Бена Уэстмора (Ben Westmore).

Сказано:ограничить полномочия президента Банка Москвы


После принятия обновленного устава Банка Москвы его президент ограничен в  возможности автоматически проходить в совет директоров — за него будут голосовать наравне с другими кандидатами. В Банке Москвы говорят, что устав просто приводят в соответствие с законом «Об акционерных обществах».


Президента Банка Москвы хотят лишить некоторых полномочий. Согласно действующей версии устава Банка Москвы в совет директоров он «избирается по должности», из новой версии устава эта норма убирается. «Ранее получалось, что у президента Банка Москвы было больше полномочий и возможности контролировать банк, а сейчас он становится более зависимым», — говорит вице-президент по правовым вопросам Пробизнесбанка Сергей Летунов.

Также в новой версии устава урезаны полномочия и совета директоров Банка Москвы, который в настоящее время имеет право принимать решения по любым вопросам деятельности банка, которые не относятся к компетенции акционеров. Этого права совет директоров хотят лишить. «Таким образом, для совета директоров исключат возможность принимать решения, которые могут быть отнесены к полномочиям других органов управления, к тому же самому правлению или председателю правления. Теперь в уставе будет содержаться исчерпывающий перечень полномочий совета директоров», — говорит начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев.

Правление Банка Москвы планируется, наоборот, наделить дополнительными полномочиями, предоставив ему «право рассматривать кредитные сделки банка, лимит принятия решений по которым превышает полномочия кредитного комитета». Адвокат Алексей Тихомиров считает, что новые владельцы Банка Москвы хотят обезопасить кредитную деятельность банка. Возможно, решение ограничить действия кредитного комитета банка связано с недавними событиями, которые происходят вокруг банка, отметил г-н Тихомиров, напомнив историю с кредитом на 13 млрд руб., который Банк Москвы выдал компании ЗАО «Премьер Эстейт».

В пресс-службе Банка Москвы сообщили, что большинство изменений в устав технические и вносятся в связи с приведением редакции в соответствие с законом «Об акционерных обществах».

Власти Белоруссии не изменять официальный курс рубля


Официальный курс белорусского рубля в ближайшее время останется на сегодняшнем уровне - около 5 тыс. белорусских рублей за $1 и власти Белоруссии не изменять официальный курс рубля, заявил журналистам глава администрации президента Белоруссии Владимир Макей.


"Курс, который определен правительством и Нацбанком в Br5 тыс. за доллар, в ближайшее время не изменится", - сказал Макей.

"Я бы посоветовал тем, кто сидит на мешках с долларами и ждет девальвации, не терять времени и вовлечь эти доллары в экономический оборот, иначе в перспективе можно потерять намного больше", - отметил глава администрации президента Белоруссии.

Обналичка денежных средств уходит электронные платежи


В Ассоциации российских банков (АРБ) считают, что под видом новых поправок в закон «О национальной платежной системе» может быть одобрено создание никому не подконтрольной системы расчетов между юрлицами. Депутат Павел Медведев требует проверить поправки на коррупциогенность.


Вчера в АРБ прошла конференция, на которой ее руководство вместе с депутатом Павлом Медведевым поделилось своими опасениями по поводу поправок в закон «О национальной платежной системе» (НПС) — его депутаты должны были принять во втором чтении 3 июня, однако рассмотрение было перенесено на 14 июня.

Как заявил президент АРБ Гарегин Тосунян, первая версия закона была компромиссной для всех заинтересованных сторон. «Каково было наше удивление, когда ко второму чтению мы получили документ, очень сильно отличающийся от предыдущего варианта, а ведь ко второму чтению должны вноситься лишь технические поправки, — возмутился г-н Тосунян. — Манипуляции с изменением закона вызывают массу вопросов».

Новая версия закона создает неравные условия для участников платежных систем — банков и небанковских платежных агентов, считают в АРБ. По мнению исполнительного вице-президента АРБ Андрея Емелина, новая версия закона об НПС формирует параллельную и никому не подконтрольную систему расчетов. Он отметил, что для физлиц при переводах устанавливается лимит по операциям на день, а у юрлиц — лимит по остатку на счете: «Это позволяет в течение дня провести много транзакций».

Андрей Емелин также подчеркнул, что небанковские платежные агенты регулируются гораздо менее строго, чем банки. «Такие компании должны вставать на учет в Росфинмониторинг. Пока что из сотен подобных агентов на учет встали только 80, а информацию предоставляют лишь три», — возмутился Андрей Емелин. По его словам, компании могут получить штраф лишь за то, что не встали на учет, но если кто-то на нем не стоит, то узнать о его существовании трудно. В принципе, с позицией АРБ сложно не согласиться, ведь практически все юрлица могут пользоваться системами «банк—клиент», к услугам же небанковских платежных агентов компании, скорее всего, будут прибегать в специфических случаях: для скрытых проводок или обналичивания денег.

Депутат Павел Медведев вновь высказал свою позицию о том, что: обналичка денежных средств уходит электронные платежи  все платежи физлиц должны быть идентифицированы. Он полагает, что новая версия закона позволяет обналичивать деньги через счета мобильных телефонов. На вопрос о том, кому выгодно принятие закона в нынешнем варианте, г-н Медведев ответил: «Собственникам платежных систем. Закон о приеме платежей в свое время получил заключение думской комиссии по коррупции — текст был признан коррупционным». Павел Медведев добавил, что огромное число внесенных ко второму чтению закона об НПС поправок требует проверки на коррупциогенность.