Топ-10 самых высокооплачиваемых топ-менеджеров

Кризисные годы выдались тяжелыми для большинства российских компаний: пришлось снижать издержки, в том числе сокращать персонал. Заметно пострадали и заработки корпоративной элиты. Нет, никто из крупных управленцев от зарплаты не отказался, но вот бонусов многие лишились. В 2010-м, как демонстрирует новое исследование журнала «РБК», наступила оттепель: если годом ранее выплаты высшему руководящему звену ведущих компаний в среднем уменьшились на 20%, то теперь все возвращается на круги своя.

Энергичные деньги

Оживают, оживают корпоративные банковские счета топ-менеджеров, тяжелеют их кошельки от заветных купюр! Некоторые компании были особенно щедры. В «Сильвините», к примеру, совокупные выплаты управленцам увеличились по сравнению с 2009-м на 654%, а в ОАО «Интер РАО ЕЭС» - на 397%. Отчасти дело в так называемом эффекте низкой базы, говорят эксперты: в 2008-2009 годах вознаграждения во многих компаниях были скромными, поскольку их прибыль упала, а в прошлом бизнес наконец-то пошел в гору. Кому же повезло больше других?

В наших рейтингах самых высокооплачиваемых менеджеров по итогам 2007 и 2008 годов тон задавали нефтяники, металлурги и специалисты по телекоммуникациям. По результатам 2009-го в первых строчках списка оказались руководители компаний потребительского сектора и медиа. В прошлом же году уровень доходов многих представителей этих отраслей заметно упал. Зато в новом топ-100 стало больше банкиров. Кроме того, увеличилось число энергетиков. «В том, что кредитные организации заняли высокие места по доходам топ-менеджмента, нет ничего удивительного», - считает управляющий директор кадрового агентства Cornerstone Сергей Ражев. Для банковского сектора 2010 год был весьма удачным, пояснил он: бизнес рос, осуществлялись сделки M&A. Хорошо чувствовали себя банки с госучастием, ведь главным образом через них вливались средства в экономику. «Они не упустили шанса неплохо заработать на этом и, следовательно, улучшить показатели и поднять выплаты своим управленцам», - замечает руководитель практики систем вознаграждения персонала компании CASE Дмитрий Городецкий. В частности, сумма выплат топ-менеджерам Внешэкономбанка по отношению к 2009 году увеличилась на 139%, Сбербанка - на 105%.

А что же коммерческие банки? Подчас они вынуждены были снижать расходы, в том числе и за счет урезания зарплат и бонусов управленцев. Самые значимые потери - у руководителей Ханты-Мансийского банка (падение на 42%) и Росбанка (на 40%).

В энергетическом секторе иная ситуация. Эта отрасль долгое время была под контролем государства, в связи с чем в ней до сих пор ощущается дефицит талантливых менеджеров - от директоров станций до первых лиц компаний. «Вот почему «цены» на эти кадры перегреты в разы - в отличие от нефтянки, где много частных иностранных игроков и развитая конкуренция», - уточняет старший консультант консалтинговой компании Ward Howell Ольга Щербакова.

Опционом по рейтингу

В 2009-м модной темой стало лишение топ-менеджеров колоссальных вознаграждений (вспомните слова Барака Обамы о жирных котах с Уолл-стрит). «Специально от бонусов у нас никто не отказывался, но в компаниях, получивших большую господдержку, эта популистская мера обсуждалась», - подтверждает Дмитрий Городецкий. Решались же на такие шаги в основном банки, наиболее сильно пострадавшие от кризиса и вынужденные привлекать крупные государственные займы. В 2010-м подобное уже и в голову никому не приходило. Исключением стал Лев Хасис, который, покидая пост главного исполнительного директора X5 Retail Group, отказался от годового бонуса.

Между тем схемы мотивации как рядовых сотрудников, так и руководителей высшего звена за год претерпели серьезные изменения. По данным CASE, в производственной сфере выплату вознаграждений все чаще привязывают к результатам работы (в 78% случаев), а фиксированные бонусы уходят в прошлое (таковые имели место лишь в 9% случаев). Пересматриваются и долгосрочные опционные программы. «Обострилась конкуренция, компании мотивируют своих топов на увеличение доли на рынке», - объясняет управляющий партнер агентства «Контакт» Марина Тарнопольская.

Отметим, что четверть управленцев, в этот раз попавших в топ-100, в минувшем году реализовали предложенные им опционы. Правда, в совокупном доходе всех упоминаемых в списке на них приходится лишь 14%. Тем не менее именно благодаря опционным программам среди наиболее высокооплачиваемых руководителей оказались члены правления Газпромбанка. Восьмую строчку рейтинга занял бывший президент «СТС Медиа» Александр Роднянский, ушедший с этого поста еще в конце 2009-го: в прошлом году он реализовал свой опцион на 1,4 млн акций холдинга. На второй позиции засветился председатель правления «РусГидро» Евгений Дод, который выкупил по опционной программе пакет ОАО «Интер РАО ЕЭС» уже после расставания с данной компанией.

Акционеры хотят, чтобы топ-менеджеры оказались в одной лодке с ними, полагают эксперты. «Когда человек приходит на должность гендиректора компании, еще не размещавшейся на бирже, ему сразу же, на стадии подписания контракта, помимо фиксированной части и бонусов от IPO предлагают опцион с долей от 1 до 5% акций», - рассказывает Марина Тарнопольская. Если предприятию удастся заработать, значит, удастся заработать и его руководителю. Сергей Ражев констатирует: конкуренция на рынке труда усилилась и компании все чаще пытаются переманить лучшие кадры из других организаций, мотивировав их материально.

Что покажет 2011 год? По мнению аналитиков, общая тенденция роста доходов управленцев сохранится: выплаты увеличатся примерно на 10% по отношению к 2010-му. Высокие зарплаты по-прежнему останутся в банковском и энергетическом секторах. Впрочем, кредитные учреждения сильно зависят от источников денежных средств. Пока относительно спокойно могут чувствовать себя лишь менеджеры госбанков. Для остальных аттракцион продолжается, причем с неочевидным результатом.

Топ-10 самых высокооплачиваемых топ-менеджеров

1. Андрей Акимов, председатель правления Газпромбанка

234,65 млн руб.

Руководитель третьего по величине активов банка России никак не решается завести роман со сторонними инвесторами. Еще в 2005 году совет директоров Газпромбанка принял решение о продаже трети акций стратегическому партнеру. Переговоры тогда велись с Dresdner Bank, членом группы Allianz, однако сделка так и не состоялась. Сегодня 50% плюс 1 акция Газпромбанка находятся под контролем НПФ «Газфонд», а более чем 40% владеет «Газпром». Теперь речь идет о передаче «стратегам» 16% акций, публичное размещение которых могло бы принести 2 млрд долларов - очередной рекорд для отрасли. Претендентов на долю в Газпромбанке не так много, и вряд ли это будут инвесторы со стороны. В тесном кругу компаний, в названии которых есть слово «газ», и так все хорошо.

2. Евгений Дод, председатель правления «РусГидро»

200,08 млн руб.

Зарплата вовсе не главное - куда важнее поучаствовать в опционной программе компании-работодателя: доходы в этом случае в разы выше. Об этом не понаслышке знает Евгений Дод. Уже после ухода из ОАО «Интер РАО ЕЭС» он установил рекорд среди топ-менеджеров энергокомпаний по размеру реализованного опциона - 0,3% акций на 11 млн долларов. До этого пальма первенства принадлежала бывшему главе РАО «ЕЭС России» Анатолию Чубайсу, который владел «всего лишь» 0,054% обыкновенных акций холдинга. На нынешнем месте работы г-на Дода, в «РусГидро», опционная программа запущена в феврале 2011 года, так что новый рекорд, возможно, не за горами.

3. Владимир Стржалковский, генеральный директор - председатель правления ГМК «Норильский никель»

162,60 млн руб.

Капитализация крупнейшей российской металлургической компании с кризисных времен выросла в 4 раза, достигнув почти 50 млрд долларов (на конец мая 2011-го). Да и конфликт ее акционеров вроде бы пошел на спад. «Норникель» собирается-таки выплатить дивиденды за 2010 год, что, несомненно, говорит о качестве корпоративного управления. Конечно, это не 40% чистой прибыли, как того хотелось бы «Русалу», контролирующему 25% акций ГМК, но 24% тоже немало. Тем более что чистая прибыль за прошлый год, по предварительным данным, практически удвоилась и составила свыше 5 млрд долларов. Что не могло не сказаться на доходах высшего руководящего звена «Норникеля».

4. Алексей Миллер, председатель правления «Газпрома»

160,83 млн руб.

Алексей Миллер каждый раз присутствует в первой десятке нашего рейтинга самых высокооплачиваемых менеджеров. По итогам прошлого года его вознаграждение приблизилось к докризисным цифрам (206 млн рублей в 2008-м). Увеличение размеров бонуса вполне закономерно: выручка от самой доходной статьи деятельности «Газпрома» - экспорта газа в Европу - растет ударными темпами. Так, в мае 2011-го объемы поставок практически соответствовали зимним, а к концу года цены на голубое топливо для европейских стран могут достичь уровня тучных лет - 500 долларов за 1000 кубометров. Вот только величина эквивалента вознаграждения главы «Газмпрома» меняется в обратную сторону. Ведь если бы г-н Миллер сейчас решил весь свой доход направить на покупку акций компании-работодателя, то по сравнению с 2008-м ценных бумаг у него оказалось бы в 3 раза меньше.

5. Василий Титов, первый заместитель президента - председателя правления Банка ВТБ 158,42 млн руб.

Для Василия Титова рассматриваемый период выдался на редкость интересным: в середине 2010 года его назначили председателем совета директоров ГМК «Норильский никель». Он на короткое время потеснил с этой должности Александра Волошина и, что называется, попал с корабля на бал. По слухам, не без его участия осенью прошлого года «Норникель» вел переговоры о покупке «Металлоинвеста», однако прийти к соглашению сторонам не удалось. Впрочем, как только Банк ВТБ избавился от принадлежащего ему пакета бумаг металлургического гиганта (тот выкупил свои акции), командировка г-на Титова в конфликтную зону завершилась. И вряд ли он об этом жалеет.

6. Евгений Корнилов, финансовый директор ОК «Русал»

147,57 млн руб.

В «Русал» Евгений Корнилов ушел в сентябре 2010-го с должности главного финансового директора X5 Retail Group. Между тем бонус по итогам прошлого года от крупнейшего российского ритейлера достался только одному из «великой троицы» - корпоративному секретарю Франку Леэсту. Главный исполнительный директор Лев Хасис, покидая компанию, сам подписал отказ от вознаграждения. А бывшему финдиректору наблюдательный совет группы бонусов решил не платить. В X5 причинно-следственные связи не комментируют, но и без того очевидно, что результаты деятельности сейчас оставляют желать лучшего (например, EBITDA по итогам 2010-го оказалась ниже консенсус-прогноза аналитиков почти на 4%, а валовая маржа опустилась до минимального за последние три года значения - 22%). Впрочем, если г-н Корнилов и обижен на бывшего работодателя, то лишь самую малость. Душу греет реализованный летом 2010-го опцион на 4,1 млн долларов.

7. Илья Елисеев, заместитель председателя правления Газпромбанка

137,67 млн руб.

Многолетней дружбе - со студенческой скамьи - с президентом России Дмитрием Медведевым позавидовали бы многие. Неудивительно, что Илья Елисеев давно и прочно обосновался в структурах, связанных с крупнейшей отечественной монополией - «Газпромом», где ранее работал и нынешний глава государства. В мае 2010 года г-н Елисеев в 2 раза (до 0,06%) сократил свою долю в Газпромбанке, так же поступили еще семь членов правления. Другие 30 менеджеров, владевших бумагами банка, и вовсе вышли из состава акционеров. Судя по отчетности, эти акции были проданы в пользу 100-процентной «дочки» кредитной организации - компании «Новые финансовые технологии». Впрочем, Газпромбанк гуманно позволил своим руководителям реализовать акции исходя из текущих рыночных условий.

8. Александр Роднянский, владелец AR Films

136,88 млн руб.

Экс-президент холдинга «СТС Медиа», а ныне советник главы банка «Россия» Юрия Ковальчука по вопросам развития медийных активов и председатель экспертного совета Национальной Медиа Группы - единственный участник нашего рейтинга, не получавший в 2010-м зарплату в компании, которой обязан местом в нынешнем топ-100. Он попал в список благодаря тому, что реализовал свой опцион на 1,4 млн акций «СТС Медиа» (0,9% от уставного капитала), право на исполнение которого у него оставалось еще с 2009 года. Сейчас он развивает собственную компанию AR Films, объединяющую кинопроизводство «Нон-стоп Продакшн», крупнейшего кинодистрибьютора «Кино без границ» и российский открытый фестиваль «Кинотавр».

9. Кирилл Селезнев, член правления «Газпрома»

134,85 млн руб.

Потеряв в нашем предыдущем рейтинге целых 13 позиций, по итогам 2010 года Кирилл Селезнев восстановил статус-кво. У него ни много ни мало 20 ответственных постов в различных структурах - от начальника департамента маркетинга, переработки газа и жидких углеводородов в «Газпроме» до члена совета директоров футбольного клуба «Зенит». Такой россыпью должностей не может похвастаться никто другой из списка самых высокооплачиваемых менеджеров: одних лишь занимаемых им позиций, приносящих подкрепленный отчетностью компаний доход, насчитывается шесть. Чаще всего о нем говорят как о руководителе «Газпром межрегионгаза», однако почти половина из определенных нами доходов «многостраночника» - это вознаграждение за работу в качестве члена правления «Газпрома».

10. Олег Пивоварчук, член совета директоров ГМК «Норильский никель»

125,22 млн руб.

Олег Пивоварчук удивительным образом не умеет доводить начатое до конца. Когда он отвечал за коммерческие вопросы в ЗАО «Управляющая компания «Динамо», контролируемая этой УК реконструкция стадиона в Петровском парке не на шутку затянулась. Только после его ухода в 2006-м объект обрел эффективного инвестора. В ЗАО «Динамо-Телеком» в его компетенции было проведение в режиме онлайн Всероссийской государственной тиражной лотереи, но ни одного розыгрыша так и не состоялось. В 2008 году г-н Пивоварчук стал правой рукой генерального директора «Норникеля» и начал курировать внешнеэкономическую деятельность компании. По слухам, у него неплохие связи с «Рособоронэкспортом» - главным государственным посредником в сфере экспорта-импорта вооружений. А это позволяет не бояться потери интересных проектов и спокойно работать на благо металлургического гиганта.

Как проводился подсчет

В рейтинге участвовали топ-менеджеры 180 крупнейших по выручке компаний, осуществляющих свою деятельность на территории нашей страны. Мы основывались только на публичной информации, содержащейся в ежеквартальных и годовых отчетах, а также в документах, представляемых в контролирующие органы России и других государств (если акции компаний обращаются на торговых площадках за пределами РФ). В расчет принимались данные о выплатах членам совета директоров (СД) и правления за прошлый год и реализованных менеджерами в период с 1 января по 31 декабря 2010-го опционах.

Доходы членов СД и правления высчитывались поквартально. Если на какой-либо период тот или иной орган управления компании не был сформирован (как, например, правление «Уралкалия» на второй квартал), возможное вознаграждение за это время не принималось во внимание и не включалось в общую сумму. Для председателей СД и правления размер выплат определялся с коэффициентом 1,3 (если в компании в рассматриваемый период не было председателя, с коэффициентом 1,3 рассчитывалось вознаграждение исполняющего его обязанности).

В том случае, если акции по опционным программам передавались менеджерам бесплатно, сумма дохода высчитывалась по рыночным котировкам этих ценных бумаг на конец декабря 2010 года. Если же по условиям опциона сотрудник приобретал долю в компании с дисконтом, то из стоимости пакета мы вычитали сумму покупки.

Вознаграждения, указанные в отчетах компаний в иностранной валюте, переводились в рубли по средневзвешенным курсам за 2009 и 2010 годы. Если менеджер был членом СД (или занимал другую высокую позицию) сразу в нескольких компаниях, мы суммировали все выплаты и компенсации, которые он, согласно отчетности, получил в 2010 году.
Читать полностью: http://www.rbcdaily.ru/2011/07/01/focus/562949980558576

ЦБ даст 250 млрд рублей Банку Москвы

Совет директоров ЦБ готов спасти купленный банком ВТБ Банк Москвы, для чего даст  250 млрд руб. Пока шло заседание в ЦБ, его экс-зампред Сергей Алексашенко выступил с жесткой критикой главы ВТБ Андрея Костина, предложив уволить его.

Вчера до позднего вечера совет директоров ЦБ обсуждал возможность выдачи АСВ кредита в размере 250 млрд руб. на санацию Банка Москвы. По словам источника РБК daily в ЦБ, совет директоров готов поддержать эту идею и выделить кредит АСВ на тех условиях, на которых обычно выделяются средства на санацию проблемных банков. «Итоговый размер кредита может быть чуть меньше или чуть больше 250 млрд руб., окончательное решение еще не принято, поскольку заседание еще продолжается», — сообщил вчера в перерыве заседания совета директоров источник РБК daily, близкий к Банку России.

Как пояснил РБК daily первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников, в случае положительного решения совета директоров Банка России, в рамках законодательства о санации проблемных банков агентство разместит долгосрочный депозит в Банке Москвы из средств кредита от ЦБ. «Депозит размещается, чтобы решить вопрос с проблемными активами, которые не будут выкупаться… В наивысшей степени проблемности кредиты на сумму в 150 млрд руб.», — сказал г-н Мирошников РИА Новости. По словам Мирошникова, в санации также примет участие и ВТБ на 100 млрд руб.

Источник РБК daily, близкий к Минфину, рассказал, что ЦБ может выдать на оздоровление Банка Москвы аж 300 млрд руб. — эти деньги дадут АСВ в виде субординированного кредита по ставке примерно в 0,1% на пять лет с пролонгацией еще на пять лет. Затем АСВ выдаст эти средства Банку Москвы. Предполагается, что 150 млрд руб. пойдут на списание проблемных кредитов, выданных структурам, близким к экс-президенту Банка Москвы Андрею Бородину, а другие 150 млрд руб. будут пущены на поддержание финансового положения.

Схема санации также предполагает, что АСВ предоставит помощь Банку Москвы только в случае, если ВТБ в короткие сроки увеличит свою долю в нем с 46,48 до 75%. Миноритарный акционер Банка Москвы Виталий Юсуфов обеспокоен текущей ситуацией. «Могут пострадать интересы миноритарных акционеров, — заявил вчера РБК daily Виталий Юсуфов. — Я хотел бы участвовать в обсуждении плана санации Банка Москвы. Но меня не привлекли к этому. Обсуждение плана санации идет за закрытыми дверями». Г-н Юсуфов надеется на то, что если план санации Банка Москвы будет одобрен, то это не приведет к размыванию долей миноритариев.

К моменту сдачи номера в печать окончательные итоги заседания совета директоров ЦБ известны не были.

Вчера же на своем сайте в ЖЖ экс-зампред ЦБ Сергей Алексашенко написал практически открытое письмо в Росимущество, Генпрокуратуру и Счетную палату, где подверг главу ВТБ Андрея Костина жесточайшей критике. «Я все понимаю — своих не сдают! — но фантастические успехи Андрея Леонидовича Костина в распиливании средств банка ВТБ, на мой взгляд, уже зашкаливают за все разумные пределы», — пишет г-н Алексашенко. Он напомнил, что в мае 2007 года ВТБ продал акций на 206 млрд руб., через пятнадцать месяцев группа ВТБ привлекла на рынках около 25 млрд долл., вложив их в рублевые активы, которые принесли банку огромные убытки, когда осенью 2008 года цены на нефть пошли вниз. После чего, пишет Сергей Алексашенко, ВТБ получил из бюджета субординированный кредит на 200 млрд руб., а в сентябре 2009-го — еще 180 млрд руб.

Г-н Алексашенко считает, что ВТБ в кризис нужно было не спасать, а банкротить, поскольку никакой системной значимости у него нет, а есть она только у его «дочки» — банка ВТБ24. «Я не знаю, что по этому поводу думает Росимущество, как акционер, Генпрокуратура и Счетная палата, но мне лично кажется, что с этим банкиром пора заканчивать (в хорошем смысле слова), и снимать его с работы за вопиющий непрофессионализм, — заключает Сергей Алексашенко. — Мне страшно жаль Сергея Дубинина, который, став председателем наблюдательного совета ВТБ, своим именем и авторитетом будет теперь прикрывать все это дерьмо».

ВТБ24, Банк Москвы и ТКБ Трио банкоматной сети

Начиная  с июля для всех клиентов ВТБ24, Банка Москвы и ТрансКредитБанка в банкоматах этих трех кредитных организаций будет отменена комиссия за снятие собственных средств, сообщила пресс-служба Банка Москвы. Таким образом, количество банкоматов, входящих в объединенную сеть, достигла 10 тыс. устройств.

По словам президента, председателя правления ВТБ24 Михаила Задорнова, отмена комиссий за снятие наличных средств является важнейшим шагом в рамках объединения сетей. В 2012 году должно произойти технологическое объединение сетей банкоматов на уровне процессинговых центров трех банков. «Это позволит расширить функционал не только по снятию, но и по внесению наличных на льготных условиях, а также пользоваться дополнительными функциями (платежами, переводами) в банкоматах друг друга», — заявил г-н Задорнов.

Президент Банка Москвы Михаил Кузовлев подчеркнул, что благодаря синергетическому эффекту от вхождения его банка в группу ВТБ клиенты ощутят позитивные перемены, первой из которых станет объединение банкоматной сети. По словам президента, председателя правления ОАО «ТрансКредитБанк» Юрия Новожилова, держатели карт ВТБ24 и Банка Москвы смогут пользоваться услугой снятия наличных на всех вокзалах и крупных транспортных узлах РЖД.

После объединения число банкоматов в совместной сети составит около 10 тыс. устройств, а география — около 650 населенных пунктов. В рамках объединения сети все три кредитные организации ожидают увеличения клиентского потока в своих банкоматах и роста количества совершенных в них операций.
Читать полностью: http://www.rbcdaily.ru/2011/07/01/finance/562949980558330

Новый состав совета директоров Банка Москвы уже известен

Собрание акционеров Банка Москвы, крупнейшим акционером которого является ВТБ, утвердило новый состав совета директоров. Как сообщает РИА Новости, новыми членами совета стали представитель ВЭБа Александр Зеленов, глава ВТБ24 Михаил Задорнов, первый зампред ВТБ Юрий Соловьев, финдиректор ВТБ Герберт Моос, член правления ВТБ Екатерина Петелина, а также генеральный директор страховой группы МСК (входит в Столичную страховую группу, которая является акционером Банка Москвы) Сергей Савосин.

Новые члены совета директоров сменили на этих позициях экс-президента Банка Москвы Андрея Бородина, бывшего первого вице-президента банка Дмитрия Акулинина, бывшего первого вице-президента банка Людмилу Давыдову (уволилась в начале июня), профессора Финансового университета при правительстве РФ Михаила Царева, советника гендиректора компании «Корнет» Сергея Никитина и адвоката Алексея Стерликова.

Напомним, 27 июня на годовом собрании акционеров Банка Москвы случился грандиозный скандал: владельцам бумаг кредитная организация не предоставила аудированный годовой отчет.

В настоящий момент у Банка Москвы в обращении находятся облигации на сумму 1,95 млрд долл., 350 млн швейцарских франков, 150 млн сингапурских долларов и ряд синдицированных кредитов, условия по которым обычно жестче, чем по облигациям. Эти 70 млрд руб. могут перевесить чашу весов, на которой уже лежат 250 млрд руб. вероятных резервов по кредитам, выданным Банком Москвы структурам экс-президента Андрея Бородина.
Читать полностью: http://www.rbcdaily.ru/2011/07/01/finance/562949980558337

Сбербанк и автосалоны

Партнерство Сбербанка с Cetelem, входящим во французскую группу BNP Paribas, позволит Сбербанку не только выйти на рынок кредитования в торговых сетях, но и усилить свои позиции в автокредитовании. С помощью партнера Сбербанк намерен освоить новый для себя бизнес — выдачу экспресс-кредитов непосредственно в автосалонах. До сих оформить автокредит Сбербанка можно было лишь в его отделениях, сотрудничество же с салонами ограничивалось приемом заявок, на рассмотрение которых у банка уходит несколько дней.

О том, что в рамках партнерства Сбербанка с Cetelem (розничный бренд банка BNP Paribas, работающий в том числе и в России), соглашение о намерениях с которым было подписано на прошлой неделе, стороны намерены развивать не только pos-кредитование, но и другие кредитные продукты Cetelem, рассказала директор розничного департамента Сбербанка Наталья Карасева. "Помимо pos-кредитования Cetelem предлагает автокредиты и кредитные карты, и хотя в нашей линейке эти продукты есть, они существенно отличаются от предложения Cetelem, поэтому в рамках будущего партнерства мы намерены их сохранить",— пояснила госпожа Карасева.

Сбербанк и Cetelem объявили о подписании меморандума о намерениях, описывающего основные условия создания совместного банка на рынке кредитования в точках продаж, 17 июня. В создаваемом партнерстве Сбербанк будет мажоритарным акционером. Подписание обязывающих документов по сделке намечено на третий квартал.

Основной целью партнерства для Сбербанка является выход на рынок pos-кредитования, единственный розничный бизнес до сих пор не охваченный Сбербанком (по данным Frank Research Group на 1 мая, Cetelem занимает на нем 7-е место с долей рынка 3,5% и портфелем 5,3 млрд руб.). При этом ни одна из сторон не сообщала, что именно будет с остальным розничным бизнесом "БНП Париба".

В "БНП Париба" не стали комментировать, какие именно бизнесы будут переданы в создаваемое партнерство. "Любая иная информация по партнерству, перспективах и т. д. будет представлена после подписания обязывающей документации",— сообщили в пресс-службе "БНП Париба". По данным самого банка на конец 2010 года, 54,6% его портфеля приходится на pos-кредиты, сопоставимую долю имеют автокредиты — 43,4% (4,54 млрд руб.), доля кредитных карт незначительна — 2% (210 млн руб.). В рамках программ автокредитования Cetelem работает более чем в 800 центрах продаж автомобилей, предлагая две кредитные программы — экспресс (срок принятия решения по кредиту 15 минут), классическую (1 день).

По словам Натальи Карасевой, основным отличием собственных программ автокредитования Сбербанка от программ Cetelem является то, что автокредиты Сбербанка выдаются только в его отделениях, а на принятие решений уходит около двух дней. "Наши специалисты присутствуют в некоторых автосалонах, но это направление у нас не слишком развито, в салоне клиент может лишь подать заявку, но за кредитом ему все равно придется идти в банк,— поясняет она.— Cetelem же, напротив, активно кредитует в автосалонах и имеет технологии, позволяющие принимать решение и оформлять кредит на месте".

Востребованность кредитов, выдаваемых непосредственно в автосалонах, подтверждают участники рынка. "Экспресс-кредитование в салонах традиционно пользуется популярностью у потребителей. Очевидный факт — автолюбителям удобно получать все услуги в одном офисе у дилера, поэтому многие универсальные банки развивают это направление автокредитования,— отмечает член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.— Объединение нескольких игроков может принести очевидный синергетический эффект даже при учете высокой конкуренции со стороны как универсальных банков, так и монолайнеров, занимающихся только работой с дилерами".

Сбербанку разрешили утекать за границу

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) выдала разрешение на обращение за пределами РФ до 25% обыкновенных акций Сбербанка, говорится в сообщении ведомства. Как сообщалось, Сбербанк РФ 24 мая обратился в ФСФР за разрешением на размещение за рубежом в форме депозитарных расписок 25% обыкновенных акций (5 млрд 396 млн 737 тыс. штук). В числе бирж, на которых планируется обращений расписок на акции Сбербанка, названы Лондонская и Франкфуртская.

Депозитарием программы выступает Bank of New York Mellon. Глава банка Герман Греф отмечал ранее, что листинг ADR в Лондоне планируется до приватизации 7,6% акций банка, которая может произойти осенью. "До приватизации будем проводить листинг в Лондоне", - говорил он в мае. "Мы не делаем сейчас допэмиссию, мы создаем инструмент для конвертации существующих акций в депозитарные расписки", - пояснял глава банка. При этом лондонский листинг должен повысить интерес к бумагам при приватизации.

В начале июня заместитель главы Сбербанка Белла Златкис отмечала, что банк уже подготовил документы для подачи в американскую Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC). Банк направит их сразу же после получения разрешения ФСФР. На рассмотрение заявки Сбербанка на выпуск ADR, согласно американскому законодательству, потребуется до месяца, уточнила она. В настоящее время иностранные инвесторы владеют 33,4% акций Сбербанка. Им технически будет значительно удобнее владеть не акциями, а расписками. Между тем, именно этот факт внушает опасения представителям российской биржевой инфраструктуры. Если Сбербанк в ближайшее время разместит депозитарные расписки в Лондоне, то доля российского рынка по этому инструменту по отношению к Лондону упадет в разы, заявлял в мае председатель правления РТС Роман Горюнов. Он полагает, что акции Сбербанка, которые сейчас обращаются только в России, являются одной из "трех вещей" (наряду с бумагами "второго эшелона" и фьючерсом на индекс РТС), которые больше всего интересуют иностранных инвесторов.

Действительно, волноваться есть за что - согласно данным ММВБ, бумаги крупнейшего банка страны по оборотам уверенно конкурируют с акциями "народного достояния" - "Газпрома". Ежедневно в режиме основных торгов с обыкновенными акциями Сбербанка на ММВБ в последнее время совершаются сделки на 10-15 млрд рублей.

Смена руководства Банка Москвы

После смены руководства Банка Москвы ВТБ начал менять топ-менеджеров в аффилированных с ним структурах. Первым покинет пост Александр Судаков — президент Столичной страховой группы, в которой ВТБ принадлежит блокпакет. Впрочем, в отличие от президента Банка Москвы Андрея Бородина, господин Судаков покидает свой пост не по решению суда, а по договоренности сторон. Это может означать переход под контроль ВТБ и иных активов бывших собственников Банка Москвы.


Так же президент Столичной страховой группы (ССГ) Александр Судаков покидает свой пост, вчера сообщило агентство "Прайм" со ссылкой на источник на страховом рынке. По его словам, последним днем работы господина Судакова на этой должности станет пятница, 17 июня. В ССГ это официально не комментируют. Источник "Ъ" в совете директоров ССГ подтвердил информацию об уходе Александра Судакова. По его словам, это решение исходило от ВТБ, который в феврале купил у правительства Москвы не только 46,48% акций Банка Москвы, но и блокпакет ССГ.

Приобретая долю в Столичной страховой группе, ВТБ теоретически усиливал контроль над Банком Москвы — через ССГ у госбанка оказывалось еще чуть более 4% акций банка. Впрочем, управлять этими акциями ВТБ самостоятельно не мог: по неофициальной информации на рынке, контроль над ССГ был у экс-президента Банка Москвы Андрея Бородина, с которым у ВТБ разгорелся корпоративный конфликт. В начале июня глава ВТБ Андрей Костин говорил о намерении довести до 100% долю ВТБ в ССГ. Сейчас 25% плюс 1 акция — у ВТБ, 25% — у ЗАО "Финансовый ассистент" (структура Банка Москвы), остальная доля принадлежит ЗАО "Страховая группа", ее совладельцы — Банк Москвы и "Русские фонды".

Александр Судаков возглавил ССГ в апреле 2009 года. С 1995 по 2002 год он работал в Банке Москвы, сначала в должности вице-президента, а с 1996 года — первого вице-президента. С 2002 по 2007 год он работал заместителем гендиректора ОАО "Росгосстрах", затем в СГ "Региональный альянс" и СК ЖАСО. 27 июня состоится собрание акционеров Банка Москвы, на котором будет переизбран его совет директоров. Господин Судаков был в списке претендентов.

По словам источника "Ъ", Александр Судаков был человеком Андрея Бородина, сейчас ВТБ ищет новую кандидатуру на этот пост, причем процессом руководит ВТБ 24, поскольку страховой бизнес относится к категории ритейлового.

"Эта кадровая перемена будет скорее следствием договоренностей сторон, нежели принудительной отставкой,— продолжает собеседник "Ъ".— Меняя руководителя ССГ, ВТБ действовал не только как акционер, но и как крупный кредитор страховой группы". Ранее сообщалось, что Андрей Бородин ведет с ВТБ переговоры о передаче ряда подконтрольных ему активов в зачет требований Банка Москвы по кредитам, на которые они были куплены и развивались (см. вчерашний номер "Ъ"). Общий объем кредитов, выданных Банком Москвы компаниям, аффилированным с его бывшими собственниками, оценивается в 217 млрд руб. При этом часть этих компаний уже испытывают финансовые трудности из-за конфликта между старыми и новыми собственниками банка. Общий объем активов, из которых, по мнению господина Бородина, ВТБ мог бы выбрать компенсацию, бывший глава Банка Москвы оценивал в 266 млрд руб. (по состоянию на конец марта). В числе этих активов назывались и страховые. Таким образом, добровольный уход господина Судакова может быть свидетельством частичного выполнения этих договоренностей. В ВТБ от комментариев отказались.

ЦБ проверит расходы банков за 2011 год до гвоздя

Банк России  обяжет кредитные организации подробно отчитаться по расходам за 2011 год. Список проверяемых банков пока не обнародован, но уже известно, что показать им придется все объемы информации, вплоть до расходов на гвозди, метлы и бумагу.


Вчера ЦБ обнародовал указание о единовременной проверке расходов банков за 2011 год. Представить данные нужно будет до 15 марта следующего года, но конкретный список проверяемых банков пока не опубликован. Тем банкам, которые войдут в данный перечень, придется предоставить регулятору довольно детализированную отчетность.

В новой форме отчетности по расходам два больших раздела — «услуги сторонних организаций» и «материальные затраты». Содержание последней части удивляет: в отдельных статьях банкам надо будет раскрыть объемы расходов на щетки и метлы, бумагу и картон, электрические лампы, замки и петли, гвозди, скрепки и прочее. В разделе по услугам банки раскроют не только крупные траты наподобие юридических услуг, но и затраты на стекольные работы, переплетные услуги и другие виды сервиса, который предоставляют сторонние организации.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сообщил РБК daily, что расстроен новой инициативой ЦБ. «Зачем Банку России вмешиваться в хозяйственную деятельность кредитных организаций? ЦБ — надзорный, а не контролирующий орган», — замечает г-н Тосунян. По его словам, из-за дополнительных усилий банков из-за излишнего регулирования страдать будут заемщики. «Если даже ЦБ найдет большие расходы, компенсировать все равно никому ничего не будут», — говорит Гарегин Тосунян.

Финансовую устойчивость банка вряд ли можно определить с помощью такой проверки расходов, полагает партнер BDO Денис Тарадов. «Возможно, в ЦБ хотят с использованием этой информации определить эффективность управления банком, — говорит г-н Тарадов. — Сколько и на что тратить средства — дело самого банка, поэтому вряд ли по итогам отчетности будут какие-то проверки». Правильный контроль за расходами необходим, кризис это доказал, отмечает президент Первого республиканского банка Людмила Лебедева: «У нас расписаны все расходы, вплоть до ковриков перед дверями».

Электронные платежи по закону

После бурных дебатов госдума приняла в двух чтениях закон «О национальной платежной системе».


Также после, многочисленных поправок и переносов сроков рассмотрения Государственная Дума во вторник приняла сразу во втором и третьем чтениях закон «О национальной платежной системе».

По словам одного из авторов закона, главы Комитета Госдумы по финансовому рынку Владислава Резника, документ предоставляет физическим и юридическим лицам широкие возможности по использованию электронных денег при оплате товаров и услуг и призван навести порядок на рынке электронных платежей.

Закон также создает условия по применению мобильных телефонов в новом качестве, как устройств для совершения различных платежей.

После вступления закона в силу в России получат хождение три вида электронных платежей: неперсонифицированные, персонифицированные и корпоративные. Без идентификации плательщика в любое время можно будет осуществлять моментальные микроплатежи (в основном за коммунальные услуги и сотовую связь) на сумму не более 15 тысяч рублей. Общая сумма переводов с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не должна будет превышать 40 тысяч рублей в месяц. Персонифицированные платежи на сумму более 100 тысяч рублей необходимо будет подкрепить документами.

Законопроекты «О национальной платежной системе» и «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» переданы на утверждение в Совет Федерации, затем они поступят на подпись президенту Дмитрию Медведеву. Вступление в силу закона об НПС предполагается через 1 год со дня его официального опубликования.

По мнению председателя совета директоров коллекторского агентства «Центр ЮСБ», председателя комитета коллекторских агентств «Деловой России» Александра Федорова, принятие этих законов – действительно очень значимое событие для финансового рынка.

«Закон принимался несколько лет, - комментирует Федоров. - В процессе доработки он сильно изменился – теперь он в основном регулирует сферу «электронных денег». Это важнейший сегмент финансового рынка. Пока он небольшой – в 2010 году оборот «электронных денег» составил около 80 млрд. рублей. По сравнению с оборотом по банковским картам (несколько триллионов рублей), это капля в море».

Однако рынок «электронных денег растет на 100% в год, и при этом, фактически, никак до последнего времени не регулировался, напоминает эксперт. Компании, занимавшиеся «электронными деньгами» (Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI), ни перед кем не отчитывались и никем не контролировались – в отличие от банков, за которыми очень строго следит Центробанк.

Теперь будет наведен порядок в этой сфере, резюмирует Федоров.

Однако, по мнению эксперта, есть и обратная сторона медали: «Теперь пользователи, которые совершают покупки на сумму более 15 000 рублей в месяц, должны пройти процедуру идентификации. А пройти ее не просто, и не каждый будет этим заниматься. Многие просто откажутся от использования электронных денег. Кроме этого, зачем-то вводится и верхняя планка на электронные платежи - 100 000 рублей».

Вся прелесть покупок в интернете с помощью электронных денег – это их обезличенность, напоминает Федоров. Когда эта анонимность исчезнет, рынок может «просесть».

Нацбанк Белоруссии ответил единым курсом доллара к нацвалюте

Вклады населения после  девальвации национальной валюты Белоруссии 24 мая увеличились на 56%. "Их (вкладов - ред.) увеличение обусловлено установлением нового центрального значения рублевой стоимости корзины иностранных валют в связи с выходом 24 мая на единый равновесный курс белорусского рубля на всех сегментах валютного рынка".

После девальвации рублевые и инвалютные вклады населения на начало июня составили 27,7 трлн бел. рублей против 23 трлн бел. рублей на 1 января 2011 года. На 1 июня рублевые вклады населения составили почти 9,2 трлн бел. рублей, валютные - $3,7 млрд, сообщает агентство "Белта".

Президент Белоруссии Александр Лукашенко 8 июня заявил, что не видит оснований для того, чтобы курс доллара США был выше 5 тыс. бел. рублей за 1 доллар. Глава администрации президента Владимир Макей отметил, что в ближайшее время курс доллара не изменится, и посоветовал предприятиям "вовлечь эти доллары в экономический оборот, иначе в перспективе можно потерять намного больше".

По мнению Лукашенко, "полная либерализация на валютном и потребительском рынках приведет только к ухудшению ситуации, поэтому поспешных решений принимать нельзя". "Сейчас нельзя ничего упустить из-под контроля государства", - считает президент.

В свою очередь, глава миссии МВФ Крис Джарвис считает, что правительство Белоруссии должно перейти к плавающему обменному курсу валюты. "Валютный рынок не работает. Мало кто готов продавать иностранную валюту по официальному курсу. Мы советуем перейти на режим плавающего обменного курса. Таким образом, обменный курс будет устанавливаться под воздействием рынка", - отметил Джарвис 13 июня после завершения работы двухнедельной миссии МВФ, которая обсуждала с белорусскими властями предоставление Белоруссии нового кредита на $3,5-8 млрд сроком на три-пять лет.

На 15 июня НББ установил официальный обменный курс на уровне 4978 бел. рублей за доллар. До девальвации, 23 мая за 1 доллар давали 3155 бел. рублей.

Банк «Траст» передал часть кредитного портфеля юрлиц Промсвязьбанку

Национальный Банк «Траст», входящий в число 30 крупнейших банков России, окончил  первый этап сделки по передаче части кредитного портфеля юридических лиц Промсвязьбанку. Об этом сообщает пресс-служба Банка «Траст». Объем сделки составит порядка 5 млрд рублей. Полученные средства «Траст» планирует направить на расширение объема услуг микрофинансирования малого бизнеса.

«Стратегия развития банка на 2010—2012 годы предусматривает концентрацию в микрокредитовании предпринимателей, а также дальнейшее развитие розничного сегмента, — поясняет детали сделки член правления «Траста» Григорий Варцибасов. — Это не продажа с дисконтом — многолетний опыт работы банка со всеми категориями клиентов-юрлиц позволил аккумулировать высококачественный портфель кредитов среднему бизнесу (кредиты на сумму от 3 млн рублей и выше), на который на рынке всегда есть устойчивый спрос. Объем продажи не превысил 7% от совокупного портфеля «Траста», банк по-прежнему сохраняет лидирующие позиции в сегменте финансирования российского предпринимательства».

Схема сделки предполагает передачу прав требований по кредитным договорам Промсвязьбанку, однако это не повлечет за собой изменений условий, на которых заемщики оформляли кредиты. Дальнейшее обслуживание по кредитным договорам будет осуществляться в офисах Промсвязьбанка. География сети представительств «Траста» и Промсвязьбанка на 95% пересекается. В 5% городов, где отсутствуют представительства Промсвязьбанка, обслуживание клиентов будет осуществляться через точки «Траста».

Сбербанк России требует переоценки «Евразии»

На заседании Арбитражного суда г. Москвы представители Сбербанка  Россиипопросили суд увеличить размер исковых требований к компании «Техинвест», инвестору проекта строительства башни «Евразия-Тауэр» в «Москва-Сити». Об этом пишет «Маркер». Сумма возросла до 5,2 млрд руб.с 5 млрд руб. Кроме того, юристы банка просят переоценить стоимость залога, который «Техинвест» предоставлял в качестве обеспечения по займу Сбербанка.

Сбербанк требовал со строителя башни «Евразия-Тауэр» в «Москва-Сити», компании «Техинвест», более 5 млрд руб.Согласно иску, Сбербанк требует с ответчика задолженность по кредиту, проценты и неустойку — по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии. Удовлетворение имущественных притязаний истец просит произвести путем обращения взыскания на имущество, заложенное по договорам ипотеки и залога имущественных прав. ЗАО «Техинвест» было создано специально для строительства «Евразия-Тауэр» девелоперской компанией Mos City Group (MSG) Павла Фукса и инвестиционно-промышленной группой «Евразия» Мухтара Аблязова. Под этот проект Сбербанк в 2008 г. открыл «Техинвесту» кредитную линию более чем на $400 млн, из которых было выбрано примерно $175,3 млн. Залогом по этому кредиту являлась доля в «Евразия-Тауэр».

На сегодняшнем заседании выяснилось, что залоговая стоимость активов, под которые «Техинвест» брал в Сбербанке кредит, составляет 9,1 млрд руб. Если бы суд принял эту сумму в качестве оценки залога, то компания Павла Фукса могла бы отдать Сбербанку право на застройку башни «Евразия-Тауэр» в «Москва-Сити» и земельный участок под ней — этого вполне хватило бы на погашение долга «Техинвеста». Сбербанк такой сценарий не устраивает, поэтому его представители обратились сегодня к судье с просьбой о переоценке залога, стоимость которого, по мнению истца, значительно снизилась.

Белорусский денежный станок работает без перерыва

Показатель составляет 67 трлн 360,3 млрд белорусских рублей (376,5 млрд рублей)
15.06.2011, BFM.Ru

Денежная масса Белоруссии выросла за пять месяцев текущего года на 34% до 67 трлн 360,3 млрд белорусских рублей (376,5 млрд рублей), говорится в материалах Национального банка страны.

За четыре месяца показатель вырос на 5,8%. Столь высокий рост в мае этого года объясняется проведенной в мае девальвацией белорусского рубля.

Также в материалах Нацбанка Белоруссии говорится, что объем наличных денег в обращении вырос в мае на 5,3% до 5,84 трлн белорусских рублей (32,7 млрд рублей).

9 июня Национальный статистический комитет республики сообщал, что индекс потребительских цен на товары и услуги в Белоруссии с начала 2011 года возрос на 25,4%.

В настоящее время Белоруссия находится в состоянии экономического кризиса. ЦБ Белоруссии пришлось провести девальвацию официального курса белорусского рубля к доллару. Нацвалюта потеряла в цене около 50%.

По прогнозам Министерства экономики страны, инфляция в стране в 2011 году при сохранении курса белорусского рубля может составить 33—39%.

ЕС вынуждена заплатить 20 млрд евро греческим банкам

График реструктуризации греческих убытков, навязываемый Германией, может потребовать от правительств стран еврозоны еще 20 млн евро для предотвращения краха финансовой системы Греции, сообщает Financial Times. Еврокомиссия провела расчеты для министров финансов еврозоны, согласно которым дополнительные средства могут понадобиться для рекапитализации греческих банков в случае отсрочки по платежам по правительственным облигациям (выборочный дефолт по мнению рейтинговых агентств). Эти деньги пойдут на обеспечение экстренной ликвидности, если Европейский центробанк откажется выступать поручителем по греческим облигациям. Еврокомиссия предупреждает министров финансов, что это может коснуться всех греческих долговых обязательств на 70 млрд евро.

Противники дефолта Греции из числа руководителей центробанков Европы предупреждают об опасностях этого пути. «Если несмотря ни на что вы попытаетесь сократить долг и вызовете риск дефолта, вам придется полностью финансировать греческую экономику», — заявил глава ЦБ Франции Кристиан Нойер. «В целом цена этого плана перевешивает его выгоды», — сказал Марио Драги, будущий президент ЕЦБ, который в этом году сменит Жана-Клода Трише.

Министры финансов еврозоны во вторник провели встречу в Брюсселе, где они готовились разделить бремя решения греческих проблем Греции с частными кредиторами. Согласно документам Еврокомиссии, сейчас рассматриваются три варианта выхода из положения.

Самый радикальный из них — это добровольный обмен облигаций с отсрочкой сроков выплат по ним, что даст Греции время разобраться со своими проблемами. Министр финансов Германии Вольфганг Шойбле предлагает отсрочить выплаты по бондам на семь лет. Европейские чиновники подсчитали, что успешный обмен облигаций со 100%-м участием частных кредиторов «фактически исключит необходимость официального финансирования» Греции странами еврозоны на ближайшие пять с половиной лет. Но тогда еврозоне придется взять на себя ответственность за поддержку финансовой системы Греции.

Второй и третий варианты предусматривают пролонгацию греческих долгов, что вряд ли спровоцирует выборочный дефолт. Эти проекты поддерживают Франция и ЕЦБ. Один из них предусматривает управляемую пролонгацию облигаций при наступлении срока платежа, возможно Афины смогут провести ее самостоятельно. Третий вариант меньше всего затрагивает интересы частных кредиторов и предлагает неформальную пролонгацию долговых бумаг.

Новые депозиты от Сберкред Банка

Депозит «Единый» от Сберкред Банка

Сберкред Банк ввел в работу новый депозит «Единый». Данное вложение можно открыть на сумму не менее 100 рублей. Средства привлекаются сроком на 31 - 730 дней. Процентная ставка по этому вкладу составляет 7,5—9,95%. Депозит подлежит пополнению. Выплата процентов производится каждый месяц с капитализацией.



В банке «Объединенный Капитал» введен депозит «Отзывно-пополняемый»

Петербургский банк «Объединенный Капитал» предлагает своим клиентам открыть новый депозит «Отзывно-пополняемый». Это вложение можно разместить в российской валюте. Срок по вкладу составляет 367 дней. Минимум средств на счету — 200 тыс. рублей. Доходность этого депозита равна 8,2%, а при предъявлении удостоверения пенсионера — 8,5%. Выплата процентов производится каждый квартал.



Изменились ставки в валюте по депозитам банка «Софрино»

С 11 мая нынешнего года банк «Софрино» изменил ставки по своим депозитам в иностранной валюте. С этого момента «Максимум» в американских долларах можно разместить под 3,1—4,4%, а в евро — под 2,9—4,3%. Депозит «Максимум Плюс» принесет вкладчикам в долларах 3,1%, а в евро — под 2,9%. Доходность вложения «Мультивалютный» в американской валюте составляет 3,1—4,4%, в европейской — 2,9—4,3%. Минимальная сумма для всех вкладов установлена на уровне 5 тыс. рублей или 200 долларов/евро. Пополнение предусмотрено по трем депозитам. Выплата процентов происходит каждый месяц с возможной капитализацией.



В «Банк-Т» изменились ставки по депозитам в евро и долларах

«Банк-Т» провел изменение ставок по депозитам в долларах и евро. Вклад «Стабильный» в американской валюте можно открыть под 6,4—7,1%, а в евро — под 4,7—5,15%. Выплата процентов происходит каждый месяц. «Уверенный» можно привлечь в долларах под 6,5—7%, а в евро — под 4,7—5,1%. Выплата процентов производится каждый квартал или каждый квартал с капитализацией. Вклад «Свободный» в долларах открывается под 6,3—7,1%, а в евро — под 4,5—5,15%. Выплата процентов осуществляется по окончании срока. Три перечисленных выше депозита можно разместить на 3, 6, 9 месяцев, 1 и 2 года. Для них предусмотрено пополнение. «Эффективный» принесет в долларах 4,5%, в евро — 3,5%. Пополнение по нему не предусмотрено. Выплата процентов – по окончании срока.

Приговор экс-владельцу банка ВЕФК признан законным

Мосгорсуд подтвердил законность заочного приговора бывшему владельцу банка ВЕФК Александру Гительсону , признанного виновным в мошенничестве почти на 500 миллионов рублей и приговоренному к пяти годам тюремного заключения.

Суд отклонил кассационную жалобу защитников банкира на решение Мещанского суда столицы. С 15 июня приговор вступил в законную силу. Адвокаты пытались оправдать своего подзащитного, утверждая, что банкир сам одолжил денежные средства потерпевшему, поэтому у него не было умысла на их похищение.

«Такие приговоры играют на руку коррумпированным чиновникам, которые могут одолжить 17 миллионов долларов на три дня, имея при этом собственные корыстные интересы

Отказ ВТБ в выкупе акций Бородина

Экс-президент Банка Москвы Андрей Бородин обнародывал письмо главе ВТБ Андрею Костину, где поведал о том, что группа российских и международных инвесторов до последнего времени вела переговоры с ВТБ о продаже ему своих активов. Однако в начале июня ВТБ без объяснения причин приостановил переговоры.


В своем письме г-н Бородин отмечает, что активы, о продаже которых шли переговоры с ВТБ, находятся не только в России, но и в Европе, но названий конкретных компаний не сообщил. Не назвали их и в ВТБ. Нельзя исключать того, что это «Инвестлеспром», холдинг «Алкоголь», агрохолдинг «Терра-Инвест», Столичная страховая группа, которые, как считается, контролирует Андрей Бородин.

Г-н Бородин считает, что компании, взявшие в Банке Москвы кредиты на 217 млрд руб., сами стоят 266 млрд руб. «После фактического установления контроля над Банком Москвы со стороны ВТБ ситуация в компаниях, о которых идет речь, стала ухудшаться и в некоторых случаях подходит к кризисной, — пишет Андрей Бородин. — Причина этого кроется в разрушении конструктивных отношений этих компаний со своим основным кредитором — Банком Москвы».

Кроме того, приостановление нормального переговорного процесса может повлечь за собой разорение тех предприятий, которые кредитовались в Банке Москвы. «Принудительное списание выручки вместо нормального обслуживания задолженности парализует работу любой компании», — утверждает г-н Бородин, поэтому он не исключает того, что у ВТБ может образоваться «дыра в балансе» на сумму 217 млрд руб., которую, возможно, придется закрывать за счет средств государства.

Теоретически такое возможно, но только в том случае, если компании — заемщики Банка Москвы прекратят обслуживать кредиты, и тогда банк может обратить взыскание на залоги по ним. В ВТБ вчера не стали комментировать вопрос о возможности обесценения активов Банка Москвы на 217 млрд руб. В Банке Москвы также отказались от комментариев.

Траст банк берет заем у Промсвязьбанка на 5 млрд рублей

«Траст» берет заем у  Промсвязьбанка  5 млрд руб., что составляет порядка 6,91% общего кредитного портфеля. В «Трасте» говорят, что деньги ему нужны для развития малого бизнеса.


Банк «Траст» договорился с Промсвязьбанком о продаже части кредитного портфеля по малому и среднему бизнесу. Сделка будет проходить в два этапа: на прошлой неделе между банками был подписан договор на покупку 3,2 млрд руб., а до конца июля Промсвязьбанк планирует приобрести вторую часть кредитов — на 1,5 млрд руб. Таким образом, общая сумма сделки составит 5 млрд руб., или 7% кредитного портфеля «Траста».

Как рассказал РБК daily источник, знакомый с ходом переговоров, сделка прошла с премией — более 2% за актив от номинала. Интерес к покупке портфеля помимо Промсвязьбанка проявляли также банк ВТБ24, Инвестторгбанк, Юниаструм Банк.

«Мы решили сфокусироваться на микрокредитах (до 3 млн руб.). У нас был сформирован достаточно большой портфель среднего бизнеса (кредиты свыше 3 млн руб.), так как мы хотим переориентироваться на малый бизнес, полученные от продажи деньги будут направлены на развитие микрокредитования и розницы», — пояснил член правления банка «Траст» Григорий Варцибасов.

Как рассказала вице-президент, член правления Промсвязьбанка Елена Махота, покупка дополнительного кредитного портфеля МСБ позволит получить действующую базу заемщиков с кредитной историей в новых для банка регионах.

Банк «Траст» близок к нижней границе размера достаточности капитала (Н1) — он составляет 10,16% при допустимых 10%. Но, как уточнил г-н Варцибасов, для норматива Н1 пять млрд руб. — несущественная сумма. «Сделка в размере 5 млрд руб. — это всего лишь 0,3% для норматива Н1. Из этого совершенно очевидно, что сделка состоялась не для норматива Н1, а для расширения микрокредитования и сохранения текущих позиций «Траста» в топ-3 по количеству выдаваемых кредитов малому бизнесу (рейтинг РБК за 2010 год)», — пояснил г-н Варцибасов.

Русь-банк страхуется

Соединение бизнеса "Росгосстраха" и партнерского Русь-банка вышла на новые рельсы — Русь-банк согласовал в Минюсте переименование в Росгосстрах-банк. В результате соединения сетей банка и страховой компании должны вырасти объемы продаж как страховых, так и банковских продуктов, а бренд "Росгосстраха" поможет бизнесу банка-партнера, указывают эксперты.

Русь-банк получил согласие Минюста на переименование в Россгострах-банк, сообщил банк на сайте раскрытия информации. Решение о переименовании было принято акционерами еще в конце прошлого года, однако с ноября 2008 года по ст. 1473 Гражданского кодекса использование в названиях коммерческих организаций слов "Россия" и производных от него возможно только при согласовании в Минюсте (см. справку). В пресс-службе Русь-банка уточнили, что окончательно вопрос о переименовании банка будет решен 1 июля на внеочередном собрании акционеров. "Получение письменного разрешения Минюста означает, что Русь-банк соответствует критериям, необходимым для включения в название бренда производных частей от слов "Россия" или "Российская Федерация". Банк обладает сетью представительств более чем в половине субъектов РФ, функционирует 8 филиалов помимо центрального, 100 операционных офисов, 106 дополнительных офисов, 1 кредитно-кассовый офис и 1 операционная касса вне кассового узла",— сообщили в пресс-службе Русь-банка. В конце прошлого года перед подачей документов на переименование в Минюст совет директоров Русь-банка принял решение открыть представительства в 44 крупных областных центрах.

По данным рэнкинга "Интерфакса", на 1 апреля 2011 года Русь-банк занимал 42-е место по размеру активов (87,6 млрд руб.) и 60-е место по капиталу (7,7 млрд руб.). Основным акционером Русь-банка с долей 79,66% является Сергей Хачатуров — брат Данила Хачатурова, совладельца и гендиректора ОАО "Росгосстрах". Еще 18,6% акций Русь-банка владеет Ирина Дюбкова.

"Никто не скрывает, что Русь-банк имеет отношение к "Росгосстраху" и все основные проекты "Росгосстрах" отрабатывает совместно с ним",— комментировал в начале марта планируемый ребрендинг банка Данил Хачатуров. Из совместных проектов в "Росгосстрахе" вчера назвали пилотный проект "Росгосстрах кредит", проходящий в ряде регионов, результаты которого будут известны осенью. Под зонтичным брендом страховой компании банковскому бизнесу, возможно, будет проще реализовывать стратегию развития. Согласно прошлогоднему исследованию "Росгосстраха", только 2% опрошенных на вопрос "Какие банки вы знаете?" назвали в том числе и Русь-банк. Правда, столько же людей знают Россельхозбанк, ОТП-банк, Транскредитбанк, "Ренессанс Капитал", "Траст", "Восточный экспресс" и Бинбанк. При опросе на знание страховых брендов "Росгосстрах" уверенно лидирует — его называли 32% опрошенных.

Решение о ребрендинге абсолютно логично, ведь после кризиса банковский сектор становится более конкурентным, и средним банкам тяжело развиваться, когда растут аппетиты у госбанков и крупных иностранных игроков, указывает директор по стратегическому планированию компании TNC Сreative Services Вероника Данилова. "В этом случае серьезным подспорьем для роста бизнеса может стать сильный бренд",— продолжает она. По ее словам, сейчас главной задачей будет правильное выстраивание совместных продаж страховых и банковских продуктов в объединенной сети. "Росгосстрах" имеет 83 филиала во всех субъектах РФ, около 3 тыс. агентств, страховых отделов, офисов продаж, подразделений урегулирования убытков. "При слиянии брендов возможна одна проблема — когда негативные новости об одном бизнесе напрямую отражаются и на втором,— уточняет директор компании FutureBrand Светлана Петрова.— Но в данном случае банковский бизнес не настолько велик, чтобы ослабить позиции страхового бренда, зато название "Росгосстрах" для банка — это очень серьезный тыл".

Китай, Европа, США и Япония предвестники мирового кризиса

России "волна экономической нестабильности" не принесет сюрпризов.


Экономику мира ждут новые проблемы из-за  четырех негативных факторов – долгового кризиса в Европе, стагнации Японии, замедления роста Китая и финансовых проблем США. С таким предупреждением выступил американский экономист Нуриэль Рубини, прославившийся точным предсказанием нынешнего финансового кризиса, который начался в 2008 году. России новый экономический шторм в крупнейших экономиках обещает усиление традиционных болезней: спад инвестиций, бегство капиталов и бюджетного дефицита.

Финансовые проблемы в США, замедление темпов роста экономики в Китае, долговой кризис в Европе и стагнация в Японии могут с вероятностью в 30% сложиться в «идеальный шторм», полную силу которого мировая экономика ощутит уже через два года. С таким предупреждением выступил известный предсказатель мирового кризиса американский экономист Нуриэль Рубини. «Уже сейчас налицо признаки слабости, – приводит Bloomberg слова Рубини. – Все продолжают идти по пути увеличения государственного и частного долга. Груз становится все более тяжелым, и все эти проблемы дадут о себе знать самое позднее к 2013 году».

По мнению экономиста, рост мировой экономики может замедлиться во второй половине 2011 года на фоне «продолжающегося процесса избавления от заемного капитала», сворачивания стимулирующих программ и ослабления доверия потребителей и бизнеса к экономике. Эксперт также отметил, что увеличение сомнений относительно темпов мировой экономики может спровоцировать повышенный интерес к доллару в качестве актива «тихой гавани». При этом Рубини предупредил США о возможном «восстании на рынке облигаций», имея в виду, что доверие инвесторов к американской экономике хотя и огромно, но все же не безгранично. «В этом году дефицит нашего бюджета превышает 1 триллион долларов, то же самое будет в следующем году и, возможно, в 2013-м, – заявил экономист. – Есть риск, что в какой-то момент рынки, как это случилось в Европе, очнутся и начнется процесс повышения ставок, что сделает восстановление экономики невозможным».

По словам Рубини, серьезную проблему может представлять замедление темпов роста китайской экономики, которое практически неизбежно после 2013 года. Эксперт полагает, что перед страной в ближайшем будущем встанут две основные проблемы: огромный объем плохих кредитов и наличие значительных простаивающих мощностей.

Российские экономисты во многом согласны с Рубини и уже сегодня видят признаки того, что экономическая ситуация кое-где выходит из-под контроля. «Мы уже сейчас видим, что кризис может выйти из-под контроля правительств: ситуация с Грецией непонятна; госдолг США растет, усугубляя проблемы экономики, квазигосударственные бонды Ирландии также подвергаются сомнительной реструктуризации, – считает управляющий портфелями «Солид Менеджмента» Георгий Ельцов. Самым пугающим фактором, на его взгляд, является тот факт, что единственным методом смягчения кризисов или рецессий стал печатный станок, который может породить в будущем еще большие проблемы. «В случае «идеального экономического шторма» нашей стране сложно будет удержаться в стороне. Однако каждая буря приносит после себя штиль, а также возможность изменений в лучшую сторону, поскольку кризис выявляет бреши в самых слабых местах», – рассуждает Ельцов.

В то же время российские экономисты не видят в предсказаниях Рубини ничего принципиально нового. «Ведущие экономисты как раз и должны заниматься предсказаниями того, что плохого может произойти. И должны давать монетарным и фискальным властям пищу для размышления. В связи с этим не нужно рассматривать слова Рубини как истину в последней инстанции. В частности, реальной альтернативы доллару сейчас нет», – говорит начальник отдела доверительного управления Абсолют Банка Иван Фоменко.

«Кризисные явления, о которых сказал Рубини, не являются открытием. О них говорят давно. Приведут ли эти факторы к новому кризису в 2013, в 2015 или в 2020 году или не приведут – сказать сложно. Пока же можно только констатировать, что долговые проблемы действительно усугубляются», – соглашается эксперт компании «2К Аудит – Деловые консультации/ Morison International» Петр Клюев. Замедление мировой экономики приведет к сокращению спроса на энергоносители и к падению цен. «Для России это будет иметь самые неблагоприятные последствия: сокращение доходов, дефицит бюджета, отток капитала, потери инвестиций. То есть это вызовет резкое обострение традиционно присущих российской экономике проблем», – говорит Клюев.

КИТ Финанс Инвестиционный банк досрочно погасил долг перед ОАО «Российские железные дороги» в 2,5 млрд рублей

КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) осуществил досрочное погашение задолженности перед ОАО «Российские железные дороги» в размере 2,5 млрд рублей.


Задолженность КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) перед ОАО «Российские железные дороги» после выплаты данного транша составляет 17 млрд рублей.

27 июля 2009 года ОАО «РЖД» выдал КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) займ сроком на 5 лет в размере 22 млрд рублей для проведения мероприятий, предусмотренных планом финансового оздоровления банка. Первая выплата в размере 2,5 млрд рублей согласно условиям договора состоялась 27 июля 2010 года. Следующая выплата в размере 3 млрд рублей согласно графику погашений запланирована на июль 2012 года.

МВФ не видит перемен в застойной России

В начале июня Москву прибыла  миссия Международного валютного фонда (МВФ). Вчера ее глава Юха Кахонен выступил с прогнозами и рекомендациями фонда в отношении экономической политики в РФ. В МВФ в отличие от экономических властей РФ настаивают, что ужесточение монетарной политики и консолидация бюджета только укрепят макроэкономическую стабильность. Основными же факторами экономического роста должны стать инвестиции и повышение производительности труда.

В течение двух рабочих недель представители очередной миссии МВФ проводили рабочие консультации с представителями экономических властей (в том числе главой Минфина Алексеем Кудриным и председателем ЦБ Сергеем Игнатьевым), бизнесменами и банкирами. Цель миссии техническая — оценить текущее положение дел в российской экономике и обозначить свои рекомендации для экономической политики. Основные результаты проделанной работы вчера представил ее глава Юха Кахонен.

Аналитики МВФ традиционно настаивают на ужесточении монетарной политики в РФ. "Банку России следует продолжать ужесточение денежно-кредитной политики через изъятие ликвидности и повышение процентных ставок... При его отсутствии инфляция останется на уровне, превышающем целевой диапазон, установленный ЦБ на 2011 и 2012 годы",— отметил господин Кахонен. Между тем с середины декабря 2010 года по конец мая 2011 года ЦБ последовательно ужесточал монетарную политику. Но после последнего раунда увеличения процентных ставок, на фоне замедления экономического роста, первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев заявил, что банк берет тайм-аут по крайней мере на ближайшие месяцы. Это, возможно, объясняется и тем, что в июне денежные власти объявили о "воскрешении" резервного фонда, который станет мощным инструментом стерилизации "избыточной ликвидности" (см. "Ъ" от 7 июня).

Судя по всему, в МВФ убеждены, что ЦБ не прислушается к их рекомендациям, прогнозируя инфляцию в 8% в 2011 году (правительство РФ — максимум в 7,5%) и 7,2% в 2012 году (официальный прогноз — максимум 6%). Тем не менее аналитики фонда настаивают, что только дальнейшее ужесточение монетарной политики позволит снизить инфляцию до 6% к 2012 году и до 3-5% "в среднесрочной перспективе". Столь же настойчиво звучат рекомендации МВФ в отношении бюджетной политики. "Снижение уязвимости бюджета требует более масштабной и быстрой бюджетной корректировки",— указывают в фонде. Прогнозируя дефицит бюджета на уровне 1% ВВП в 2011 году и нулевой дефицит в 2012 году (при среднегодовой цене Urals соответственно в $103 и $104 за баррель), Юха Кахонен отметил, что ненефтегазовый дефицит бюджета в 2011 году составит 11%.

Глава миссии призвал правительство добиваться "докризисной" цели сокращения ненефтегазового дефицита до 4,7% к 2015 году. А для того чтобы бюджетная консолидация способствовала экономическому росту, нужно отказаться от проциклического наращивания бюджетных расходов; отменить повышение ставки страховых взносов в соцфонды, увеличив адресность соцтрансфертов; создать "независимое бюджетное агентство, которое будет проводить беспристрастный анализ бюджета и оценку реализации налоговой политики"; изменить систему госзакупок для повышения эффективности госрасходов; сократить субсидии и налоговые льготы.

"К сожалению, проводимая ныне политика недостаточно амбициозна. Россия может достигнуть более высоких результатов при условии энергичных усилий во всех ключевых областях. Вполне достижим рост в 6% в год и даже выше. Главная идея, которую мы хотим донести, состоит в том, что высокие цены на нефть создают хорошие возможности по осуществлению реформ, способствующих экономическому росту",— подчеркнул господин Кахонен, прогнозируя замедление роста в среднесрочной перспективе до уровня ниже 4%. Отметим, что и в официальных прогнозах правительства роста на уровне 6% в обозримом будущем не предвидится. Ведь для этого, как указывают в МВФ, необходимы "незамедлительная" реализация плана президента по улучшению инвестклимата и фундаментальные реформы пенсионного и социального обеспечения, образования, здравоохранения, в сфере управления, судебной системы и гражданской службы. Пока же в отличие от ЦБ МВФ прогнозирует продолжение оттока капитала из РФ. Юха Кахонен считает, что объем оттока в 2011 году прогнозировать сложно. Как оказалось, настолько же сложно, как и в 2012 году. "Что касается следующего года, то все будет зависеть от того, снизится ли политическая неопределенность и улучшится ли деловая среда. Без знания, как это будет происходить, трудно делать какие-либо прогнозы",— подытожил он.

Банк Москвы потенциальный банкрот

Число кредитов на балансе Банка Москвы, ушедших в разряд  проблемных в результате корпоративного конфликта между старыми и новыми собственниками,— 217 млрд руб., что в два раза превышает капитал банка. Оценка бедствия впервые приведена в письме, направленном в ВТБ экс-главой Банка Москвы Андреем Бородиным. ВТБ не торопится признавать справедливость этой оценки потенциального банкрота.


Масштаб проблемы "плохих" активов на балансе Банка Москвы вчера впервые оценил экс-глава банка Андрей Бородин в открытом письме на имя президента ВТБ Андрея Костина. Письмо размещено на официальном сайте Андрея Бородина, копии, как указано в письме, направлены в Минфин и ЦБ. Общая сумма кредитов, выданных банком на покупку компаний, аффилированных с бывшими собственниками Банка Москвы, и обеспечение деятельности этих компаний — 217 млрд руб., следует из письма и комментария к нему господина Бородина. "После фактического установления контроля над Банком Москвы со стороны ВТБ ситуация в компаниях стала ухудшаться и в некоторых случаях подходит к кризисной",— говорится в тексте письма.

После получения операционного контроля в Банке Москвы (46,48% акций в прямом владении) ВТБ обнаружил, что часть так называемых инвестиционных кредитов, выданных Банком Москвы, обслуживаться перестала. Точный масштаб проблемы при этом не раскрывался, руководство ВТБ в комментариях относительно количества таких кредитов ограничивалось характеристиками "значительное" и "несколько миллиардов долларов". При этом сначала представители ВТБ называли происходящее в Банке Москвы "беспределом". Более того, по неофициальной информации, появлявшейся в СМИ, при негативном сценарии развития событий Банку Москвы, где сейчас проходит проверка ЦБ, могло потребоваться доначисление резервов в размере, превышающем его капитал (139 млрд руб. на 1 мая, по методике ЦБ). Потом информацию о бедственном положении Банка Москвы его пресс-служба официально опровергала, называя эти сведения "провокационными". А сам господин Костин в конце мая говорил, что объем проблем в Банке Москвы, по предварительным данным, "регулируемый", а банк, "вероятно, не надо будет докапитализировать".

Впоследствии появилась информация о том, что закрыть дыру предполагается небанковскими активами бывших собственников. В открытом письме господина Бородина сообщается, что оценочная стоимость активов, под которые были даны становящиеcя проблемными кредиты,— 266 млрд руб. (по состоянию на конец марта), но 3 июня ВТБ прекратил переговоры по передаче Банку Москвы этих активов.

Вчера письмо Андрея Бородина в ВТБ предпочли оставить без комментариев. Как именно обстоят дела с качеством активов Банка Москвы, должна показать проверка ЦБ, которая должна закончиться 20 июня. Андрей Бородин, настаивающий на возобновлении переговоров, в своем письме предупреждает, что в итоге ВТБ для закрытия дыры может не хватить небанковских активов и потребоваться обращение за государственной помощью. По его версии, из-за "прекращения конструктивных отношений компаний-заемщиков со своим основным кредитором — Банком Москвы — эти активы обесцениваются".

Эксперты в своих комментариях относительно происходящего более сдержанны. "Почему ВТБ не идет на переговоры сейчас, понятно: кредитовать аффилированные с бывшими собственниками компании дальше, в отсутствие контроля над ними, означает наращивать убытки. Упасть такому большому банку, как Банк Москвы, никто не даст, а фиксация уже имеющихся убытков, по результатам проверки ЦБ, может иметь выгодный для ВТБ политический аспект,— говорит замдиректора департамента банковского аудита ФБК Роман Кенигсберг.— Ведь все убытки от таких кредитов, признанные сейчас, будут ошибками прежнего руководства банка, все, что удастся вернуть потом,— заслугой нового". При этом для ВТБ вернуться к переговорам о получении активов в виде отступного никогда не поздно, в то время как позиция бывших собственников банка ослаблена фактом уголовного преследования, резюмирует эксперт.

Корпоративное кредитование в Сбербанке России

Сбербанк России по итогам  нескольких месяцев продемонстрировал опережающие темпы роста корпоративного кредитования по сравнению с системой в целом. Для Сбербанка майские темпы роста корпоративного портфеля (2,6%) стали рекордными с начала кризиса.

Вчера Сбербанк опубликовал результаты деятельности по российским стандартам бухгалтерского учета на 1 июня. По итогам пяти месяцев текущего года чистая прибыль Сбербанка составила 136,9 млрд руб. против 58 млрд руб. за аналогичный период прошлого года. За май Сбербанк получил чистую прибыль в размере 25,7 млрд руб., причем в отличие от апреля (чистая прибыль — 27,3 млрд руб.) банк продемонстрировал такой результат без роспуска резервов. Так, если по итогам апреля доходы Сбербанка от восстановления резервов составили 14,6 млрд руб., то по итогам мая — лишь 13,8 млрд руб., то есть банк начислил на 800 млн руб. резервов больше, чем распустил. По словам директора департамента финансов Сбербанка Александра Морозова, тот факт, что отчисления в резервы превысили объем восстанавливаемых средств, связан не с ухудшением качества кредитного портфеля банка (доля просроченной задолженности за месяц в нем снизилась с 4,77% до 4,64%), а с активным ростом кредитования.

В мае Сбербанк действительно показал существенный рост кредитования, его корпоративный кредитный портфель увеличился на 2,6%, до 5 трлн руб., розничный — на 2,7%, до 1,4 трлн руб. При этом в корпоративном кредитовании Сбербанк, уже несколько месяцев уступавший в темпах роста портфеля остальным банкам, их существенно обогнал. Так, по данным ЦБ, без учета Сбербанка банки нарастили корпоративное кредитование на 1,5%, розничное — на 3,1%. Кроме того, по сути, в мае Сбербанк продемонстрировал рекордные темпы роста своего корпоративного портфеля с начала кризиса, отмечает аналитик компании "Совлинк" Ольга Беленькая. "Если не считать результатов сентября прошлого года, когда банк продемонстрировал прирост корпоративного кредитного портфеля на 5,5% за счет разовой крупной сделки по рефинансированию кредита "Русала" на $4,6 млрд, майский результат 2,6% является рекордным с начала 2009 года",— говорит Ольга Беленькая. По словам Александра Морозова, майский рост корпоративного кредитования не связан с единичными сделками. "В прошлом месяце мы наблюдали существенное увеличение темпов роста корпоративного портфеля, и обеспечен он был не одной-двумя крупными сделками, а большим числом выданных кредитов, причем на всей территории страны. Это стало результатом существенной работы над изменением кредитных процедур, проводимых в банке, внедрения скоринга для корпоративных клиентов,— отмечает он.— Все это позволяет нам говорить о наметившемся тренде, мы рассчитываем как минимум сохранить темпы роста корпоративного кредитования, продемонстрированные банком в мае".

Другие участники рынка также отмечают увеличение темпов роста корпоративного кредитования, однако, по их мнению, пока говорить о тренде преждевременно. "Мы наращиваем корпоративное кредитование и видим перспективы в этом отношении, однако говорить о каком-то взрывном росте пока не приходится",— отмечает зампред правления Абсолют-банка Евгений Ретюнский. Опережающие результаты Сбербанка он объясняет преимуществом госбанка в виде наиболее низких кредитных ставок на рынке, а также тем, что недавние заявления топ-менеджмента Сбербанка о возможном росте ставок по кредитам со второй половины года могли стать стимулом для ряда заемщиков. Средняя доходность кредитов юрлицам у Сбербанка по итогам первого квартала составила 9,7% согласно отчетности банка по МСФО. "Мы за месяц нарастили портфель кредитов юрлицам более чем на 10%, однако я не думаю, что это станет тенденцией, поскольку спрос со стороны заемщиков пока существенно не изменился",— говорит зампред правления Нордеа-банка Михаил Поляков. "Сейчас довольно сложно судить, насколько устойчивым будет рост темпов корпоративного кредитования",— соглашается Ольга Беленькая.
Печать
Источник: Коммерсантъ

Вклад «Солнечный» от Новосибирского Муниципального банка

Новосибирский Муниципальный банк предлагает  новые услуги  накопительных вкладов. С 14 июня по 31 августа 2011 г. в Банке можно завести новый сезонный вклад «Солнечный» — с малым сроком, малой стартовой суммой и другими выгодными условиями. Также Банк повысил ставки по всей линейке рублевых вкладов со сроком размещения два и три года.


В среднем повышение ставок по всей линейке рублевых вкладов со сроками размещения в 730 и 1 100 дней составило 0,1-0,25% годовых. А для клиентов, которым важно сохранить денежные сбережения в течение короткого срока, будет актуальным новое предложение Банка — вклад «Солнечный» со сроком 111 или 222 дня.

Процентная ставка по вкладу «Солнечный» составляет 5% годовых при оформлении на срок 111 дней, 6,25% годовых — на срок 222 дня. Ставка фиксируется в момент заключения договора и не меняется в течение всего срока вклада, за исключением случаев досрочного снятия денежных средств.

Начисление и капитализация процентов по вкладу осуществляются ежемесячно и в конце срока действия договора. Наличные и безналичные пополнения принимаются в течение 111 дней, без ограничений минимальной суммы. Расходные операции не предусмотрены.

«Открытие сезонного вклада позволяет нашим клиентам создать резерв денежных средств на послеотпускное время, — говорит Александра Журавкова, и.о. начальника Управления розничного бизнеса и платежных систем ОАО Новосибирский Муниципальный банк. — По данным Росстата уровень инфляции с начала 2011 г. составил уже 4,8%, прогнозируется дальнейший ее рост — а это означает, что необходимо позаботиться о сохранности средств от обесценивания, даже если речь идет о нескольких месяцах хранения. Краткосрочный вклад «Солнечный» — с выгодными процентными ставками, низкой стартовой суммой и возможностью пополнения — соответствует этой цели».

Кредит через детектор лжи

 Сбербанк  уже проводит тестовые работы по новому  высокотехнологичному чудо-банкомату с встроенным детектором лжи. Банкомат  будет обслуживать не только по стандартным услугам, но и,  принимать решения о выдаче кредита. Эксперты обратили внимание на ряд проблем, которые могут быть с такими банкоматами.


Новый супер-аппарат будет сканировать паспорт, снимать отпечатки пальцев и делать трехмерный снимок лица. Но что еще интересней, в нем будет специальная компьютерная программа, способная анализировать голос человека. Она определит, насколько клиент банка правдиво отвечает на вопросы о месте работы и имеющихся непогашенных кредитах, то есть станет своеобразным детектором лжи. Эта технология была разработана петербургской компанией «Центр речевых технологий», сотрудничающей также и с ФСБ. Разработчики при создании программы использовали аудиоархив российских правоохранительных органов – записи речи людей, которые лгали на допросах. В «Центре речевых технологий» убеждены, что обмануть такую программу затруднительно, ведь она расшифровывает бессознательную реакцию.

Эксперты отнеслись к этой идее с интересом, однако сразу же возникло множество вопросов. И самый главный – насколько автомат способен адекватно принимать решения о выдаче кредита. «Я никогда не слышал про подобные банкоматы, – признался «НИ» ведущий эксперт Центра развития Дмитрий Мирошниченко. – Интересно, в какую продуктовую линейку будут встроены эти аппараты. Если это небольшие кредиты (в пределах 20–30 тыс. руб.), то это нормально. Вся проблема в том, что пока не начнешь испытывать эти аппараты, не поймешь, оправдано это или нет».

Есть и другие вопросы. Непонятно как аппарат будет распознавать речь человека в таком шумном месте, как банк. Кроме того, людям будет не просто привыкнуть к таким машинам. Многим просто не понравится тот факт, что их фактически проверяют на детекторе лжи.

«Звучит, конечно, немного сказочно, – признался «НИ» глава правозащитной ассоциации «Агора», юрист Павел Чиков. – Однако с юридической точки зрения здесь нет никаких проблем: это делается на добровольной основе. Человек может отказаться от пользования банкоматом, может вообще пойти в другой банк». Но, скорее всего, банкомат очень заинтересует кибермошенников. «Этим наверняка воспользуются мошенники, которые постараются получить доступ к какой-либо персональной информации, – предположил юрист. – Но, с другой стороны, персональная информация сейчас везде уязвима». Эксперт также соглашается с мнением о том, что детектор лжи может совершать ошибки, однако полагает, что банкиров это мало волнует. «Главная проблема для Сбербанка это не «плохие» долги, а нехватка заемщиков, – пояснил г-н Чиков. – Поэтому банк готов выдавать больше кредитов, чему будут способствовать банкоматы. Возможно, ошибок в абсолютных величинах будет больше, но за счет полученного оборота СБ компенсируют это получаемым доходом».

«НИ», разумеется, было интересно узнать, какие надежды связывают с новшеством в самом Сбербанке, однако удовлетворить наше любопытство там, увы, не смогли. В Управлении общественных связей банка «НИ» сообщили, что не смогут оперативно ответить на вопрос, поскольку сейчас «все заняты подготовкой к экономическому форуму в Санкт-Петербурге», так что «фактически сейчас задавать вопросы некому».

«Золотая Корона – Денежные переводы» обнародывала итоги работы в 1 квартале 2011 года

Пункты обслуживания Системы на 31 марта 2011 года составило 24 500, из них в России – 14 000 пунктов, в СНГ – 10 500. Оборот денежных средств, отправленных по системе «Золотая Корона – Денежные переводы» за январь-март 2011 достиг $1,2 млрд., в 2,7 раза превысив показатель аналогичного периода прошлого года. Количество транзакций в Системе по итогам работы в I квартале 2011 года превзошло 2,7 млн., что в 3 раза больше, чем в январе-марте прошлого года. Доля Системы в коридоре Россия-СНГ составляет более 30%.


Общирные партнерской сети:

За первые три месяца текущего года к Системе присоединились 19 новых партнеров из числа банков России и СНГ. В отчетный период переводы по Системе начала отправлять федеральная розничная сеть бытовой техники и товаров для дома «Техносила».

«Присоединение к пулу наших партнеров ещё одного ведущего российского ритейлера – это закономерный шаг на пути поступательного развития инфраструктуры Системы, - комментирует новый партнерский проект Иван Ситнов, директор Системы. - Подключение к системе “Золотая Корона – Денежные переводы” 109-ти магазинов ‘Техносилы” сделают услугу денежных переводов по Системе еще более доступной не только в Москве, но и в регионах».

Лидерство на в направлении:

За счет развития сотрудничества с партнерами в СНГ удалось серьёзно укрепить позиции Системы на направлении переводов СНГ-Россия. Так, за первые три месяца 2011 года доля переводов по Системе в коридоре СНГ-Россия выросла на 4%, и достигла 28% в общем объеме входящих переводов. По сравнению с 1 кварталом прошлого года доля системы на входящем направлении увеличилась в 2 раза.

«Несмотря на то, что 1 квартал всегда характеризуется достаточно спокойными показателями прироста для всего рынка денежных переводов, по отдельным, стратегически важным направлениям – из Узбекистана, Киргизии и Армении – за первые три месяца года мы нарастили долю Системы до 30, 60 и 14% соответственно. Превышение доли Системы в 60% произошло также на направлении Таджикистан-Россия.

Можно уверенно констатировать, что “Золотая Корона – Денежные переводы” стала системой выбора при осуществлении переводов из Азербайджана, Таджикистана и Киргизии, - комментирует Иван Ситнов. − Именно нас выбирает большинство отправителей в этих республиках».

Технологическое развитие услуги – комфорт партнёров и пользователей

Оптимизация скорости работы АРМа для стран СНГ, с функцией автоматизации статистики быстродействия, привела к улучшению интерфейса программного обеспечения и сокращению времени обслуживания клиентов.

За три месяца текущего года количество Карт отправителя выросло на 1,2 млн. и составило 3,2 млн. штук. В этом году перед Системой стоит важная задача – расширить пространство использования Карт отправителя на территории всех стран СНГ. Сейчас клиенты Системы могут отправлять переводы с Картой отправителя в Азербайджане, Армении, Казахстане и Таджикистане.

Маркетинговые события:
Главным маркетинговым событием начала года стало подписание рекламного контракта с певицей и актрисой Верой Брежневой. Выбор кандидатуры, которая целый год будет олицетворять собой услуги системы «Золотая Корона – Денежные переводы», был обусловлен высокой популярностью артистки в России и на постсоветском пространстве, а также стратегическим ориентированием на развитие Системы в украинском коридоре.

Глава ЦБ Израиля возможно возглавить МВФ

Перед окончанием срока подачи заявок кандидатов на пост главы МВФ неожиданно у Кристин Лагард и Агустина Карстенса появился конкурент. Председатель ЦБ Израиля Стэнли Фишер подал свою заявку в самый последний момент. Впрочем, как считают аналитики, всерьез побороться за кресло директора-распорядителя г-н Фишер вряд ли сможет.


День икс — 10 июня — подготовил немало сюрпризов для наблюдателей, внимательно следивших за подачей заявок на пост главы МВФ. Так, за несколько часов до окончания формирования списка претендентов стало известно, что кандидат от Казахстана, глава местного центробанка Григорий Марченко отозвал свою заявку. А неожиданно «всплывший» среди возможных соискателей представитель ЮАР Тревор Мануэль все же отказался попробовать свои силы и побороться за столь почетную должность.

Появление третьего претендента оказалось большой неожиданностью. Председатель ЦБ Израиля Стэнли Фишер подал свою заявку в самый последний момент, когда все уже были уверены в том, что претендентов осталось лишь двое.

Впрочем, вряд ли кто-то решится всерьез рассматривать г-на Фишера среди соперников уверенно лидирующей француженки Кристин Лагард. Помешать израильтянину могут не в последнюю очередь формальные характеристики: возраст и национальность. Согласно правилам МВФ претенденту на пост директора-распорядителя на момент выборов должно быть менее 65 лет, а г-н Фишер уже отпраздновал 67-летие. Кроме того, помимо израильского гражданства у него есть еще и американское, поскольку до переезда в Израиль в 2005 году он жил в США. Традиционно же глава МВФ является жителем Европы, тогда как глава Всемирного банка обычно родом из США.

Несмотря на формальное наличие трех желающих сесть в кресло лидера МВФ, почти никто из наблюдателей не сомневается в том, что фаворитом гонки является министр финансов Франции Кристин Лагард. На ее стороне Европа, ряд стран Африки и Ближнего Востока. Не исключено также, что ее кандидатуру поддержат и США с Японией. Таким образом, у нее все шансы набрать более половины голосов. США с Европой имеют в МВФ 48% голосов, а Япония — 6%.

Еще одного претендента, главу мексиканского ЦБ Агустина Карстенса поддерживают 12 латиноамериканских стран.

О том, что присуждение г-же Лагард высшего поста в МВФ — дело решенное, заявил 9 июня Григорий Марченко. Известный американский экономист, профессор Нью-Йоркского университета Нуриэль Рубини сказал в понедельник, что выбор в пользу француженки был бы очень хорошим. При этом он добавил, что г-н Фишер вряд ли станет главой МВФ.

Вкладчику суд отказал в претензии к Межпромбанку на 92 млрд рублей

Суд Москвы  отказал в удовлетворении требования вкладчика Межпромбанка Сергея Ярмолинского в размере 91,829 миллиарда рублей в рамках дела о банкротстве банка, передает корреспондент РИА Новости из зала суда.


Как пояснял ранее в суде Ярмолинский, в феврале 1994 года он положил на счет в Международном промышленном банке (Межпромбанк, МПБ) 3,226 миллиона неденоминированных рублей (или 3,226 тысячи рублей после деноминации 1998 года). По условиям договора, процентная ставка составляла 130% годовых, проценты должны были начисляться ежеквартально. Однако, по словам Ярмолинского, проценты по вкладу не начислялись "ни одного раза", в 2003 году вкладчик попытался получить деньги, но банк ему отказал. В настоящем деле требования были предъявлены за период с 1 июля 1994 года по третий квартал 2009 года.

МПБ был лишен лицензии 5 октября 2010 года, в конце ноября суд признал его банкротом.

Конкурсный управляющий Межпромбанка, Агентство по страхованию вкладов (АСВ), включил в реестр кредиторов банка требования Ярмолинского лишь на сумму 5,726 тысячи рублей. Вкладчик сообщил, что, по мнению управляющего, у банка не было обязанности по начислению процентов.

Директор департамента урегулирования требований кредиторов АСВ Василий Кудяков пояснял РИА Новости, что Ярмолинский расторг договор о начислении процентов на свои средства через полгода после его заключения - в июле 1994 года.

По словам Кудякова, в документах банка был обнаружен протокол, где по обоюдному согласию с банком первоначальный документ был расторгнут и ставка по договору понижена до нуля. Однако Ярмолинский не признает, что подписывал такой протокол.

По данным СМИ, Ярмолинский ранее занимал посты вице-президента ГУТА-банка и РАТО-банка, а также заместителя генерального директора РАО "Норильский никель".

В Рекламе Банка ТРАСТ усмотрели многочисленные нарушения актов законодательства о рекламе

21 июня 2011 года Комиссия Московского УФАС России рассмотрит дело в отношении НБ «ТРАСТ» (ОАО), возбужденное по признакам нарушения ч. 7 ст. 5, ч. 1 ст. 28, п. 2 ч. 2 ст. 28 Федерального Закона «О рекламе».


НБ «ТРАСТ» (ОАО) на территории г. Москвы, в том числе по адресу: пересечение ул. Большая Ордынка и Пыжевский пер. размещена наружная реклама «ВКЛАДЫ страшно высокий доход» с указанием следующих сведений: «КРУТЫМ ПАРНЯМ — КРУТОЙ ПРОЦЕНТ! 9,9 % ВКЛАДЫ ТРАСТ....».

В указанной рекламе усматриваются многочисленные нарушения законодательства о рекламе, а именно признаки нарушения ч.7 ст. 5 ФЗ «О рекламе», выразившиеся в отсутствии в рекламе части существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования.

Кроме того, обнаружены признаки нарушения ч. 1 ст. 28, п. 2 ч. 2 ст. 28 ФЗ «О рекламе».

Статья 28 ФЗ «О рекламе» Реклама финансовых услуг

ч.1 Реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги (для юридического лица - наименование, для индивидуального предпринимателя - фамилию, имя, отчество).

ч. 2. Реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна:

п. 2) умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

Швейцарские банки сливают своих клиентов

 США вынудила Швейцарию нарушить  правило  о банковской тайне. Соответствующий проект соглашения, предусматривающий выплату штрафов банками в обмен на прекращение следствия, появится в ближайшее время. Банкам эта договоренность может стоить миллиарды долларов.


По данным высокопоставленных источников Reuters, в американских правительственных кругах, Швейцария и США близки к окончательному решению проблемы налоговых уклонистов. Власти обеих стран намерены не позднее июля представить проект соглашения, согласно которому банки, подозреваемые в помощи налоговым уклонистам, заплатят штраф и сообщат данные о неплательщиках американским следственным органам. После этого американцы обязуются снять все претензии к этим банкам. Предполагается, что выплата штрафа будет добровольной. Те финансовые институты, которые откажутся сотрудничать с властями США, по-прежнему будут под подозрением. Как сообщают источники, госсекретарь швейцарского департамента финансов Михаэль Амбюль неоднократно ездил в Вашингтон для обсуждения предстоящего соглашения. Секретариат, однако, факт переговоров не подтвердил.

Таким образом, вопрос о налоговых уклонистах будет решаться примерно так же, как это было в случае со швейцарским UBS. В 2009 году после длительных препирательств с властями США UBS заплатил штраф в размере 780 млн долл. и слил  4500 своих  американских клиентов.

Общая сумма добровольных штрафов может составить миллиарды долларов, отмечают аналитики. Впрочем, какие конкретно банки подпадут под действие готовящегося соглашения, пока не ясно. Предполагается, что документ затронет и деятельность финансовых институтов из других стран. Источники, близкие к американским правительственным ведомствам, называют среди подозреваемых Credit Suisse, Bank Julius Bаr, Банк кантона Базель, а также британский HSBC. Пока что ни один из банков не признался в том, что к нему имеются претензии у американских следственных органов. Credit Suisse, чьи сотрудники в феврале были обвинены в помощи налоговым уклонистам, отказался прокомментировать РБК daily новость о возможном соглашении между двумя странами.

Прекращение споров о сохранении банковской тайны является крайне важным для обеих стран, поскольку преследования со стороны американских налоговиков уже дорого обошлись и банкам, и вкладчикам. Напуганные налоговиками, состоятельные американцы активно выводят свои капиталы из швейцарских финансовых институтов. Как показало недавнее исследование Boston Consulting Group, с 2006 по 2010 год доля средств американских вкладчиков от всех активов в швейцарских банках сократилась с 18 до 2%. По мнению экспертов, отток американских вкладов из Швейцарии на фоне принятия нового документа о налоговых уклонистах может усилиться.Все эти действия на руку офшорным зонам.

Результаты:финансовой деятельности Сбербанка Россиипо РСБУ по итогам 5 месяцев

Сбербанк сообщил о итогах  финансовой деятельности за  5 месяцев 2011 года по российским правилам бухгалтерского учета (неконсолидированные данные).


Сбербанк России обращает внимание пользователей на то, что показатели в данном сообщении рассчитаны по внутренней методике Сбербанка России.

Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 5 месяцев 2011 года в сравнении с аналогичным периодом 2010 года:
чистый процентный доход увеличился на 4,3%;
чистый комиссионный доход увеличился на 3,7%;
операционные доходы до совокупных резервов возросли на 6,7%;
доходы от восстановления совокупных резервов составили 13,8 млрд руб. против расходов в сумме 74,9 млрд руб. за аналогичный период 2010 года;
операционные доходы после совокупных резервов увеличились в 1,6 раза;
операционные расходы возросли на 24,5%;
прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 170,3 млрд руб. против 86,4 млрд руб. за 5 месяцев 2010 года;
чистая прибыль составила 136,9 млрд руб. против 58,1 млрд руб. за 5 месяцев 2010 года.

Операционные доходы до создания совокупных резервов увеличились по сравнению с 5 месяцами 2010 года на 6,7%.
Чистый процентный доход увеличился на 4,3%. Основные факторы роста – увеличение доходов по розничным кредитам за счет роста портфеля и сокращение расходов по средствам клиентов и банков за счет снижения их стоимости.
Чистый комиссионный доход увеличился на 3,7% в основном за счет роста эмиссии банковских карт и операций по ним, а также за счет роста объемов банковского страхования.
Результат от торговых операций на финансовых рынках составил 1,3 млрд руб. против 5,4 млрд руб. чистых расходов за аналогичный период 2010 года. Возросли доходы от операций с ценными бумагами и драгоценными металлами.

Доходы от восстановления совокупных резервов (см. внутреннюю методику агрегирования) составили 13,8 млрд руб., в то время как по итогам аналогичного периода прошлого года банк имел расходы на создание совокупных резервов в сумме 74,9 млрд руб. В текущем году резервы были восстановлены (в основном в апреле) при реструктуризации нескольких крупных сделок в рамках плановой работы с проблемными активами. Одновременно, существенно сократились расходы, связанные с реализацией собственных прав требования: их сумма составила 6,3 млрд руб. против 49,0 млрд руб. за 5 месяцев 2010 года.

Операционные доходы после совокупных резервов возросли в 1,6 раза.

Операционные расходы увеличились на 24,5% в основном за счет начатого в 2010 году планового повышения расходов на содержание персонала, а также за счет административно-хозяйственных расходов, сопровождающих развитие бизнеса и реализацию программ в рамках Стратегии развития Сбербанка до 2014 года. Отношение операционных расходов к доходам составило 41,0%.

Прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 170,3 млрд руб., что вдвое превышает результат 5 месяцев прошлого года. Чистая прибыль составила 136,9 млрд руб. – это в 2,4 раза выше результата 5 месяцев прошлого года. Оба показателя – рекордные для итогов работы Сбербанка за первые пять месяцев года.

Активы банка с начала текущего года увеличились на 282 млрд руб. до 8 829 млрд руб. Значительное влияние на динамику балансовых статей оказала отрицательная переоценка остатков в иностранной валюте из-за снижения курса доллара США к рублю.

По итогам мая активы увеличились на 187 млрд руб. Основой роста активов в мае стал рост кредитов клиентам:
В мае банк предоставил российским предприятиям свыше 380 млрд руб., всего с начала года – около 1,8 трлн руб. Кредитный портфель корпоративных клиентов на 1 июня т.г. составил 5 065 млрд руб.
Частным клиентам в мае выдано более 90 млрд руб. кредитов, всего с начала года – около 390 млрд руб. Портфель розничных кредитов на 1 июня т.г. составил 1 405 млрд руб.

Качество кредитного портфеля продолжило улучшаться – доля просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов снизилась до 4,64% с 5,04% на начало года. Банк сохраняет достаточный уровень покрытия просроченной задолженности резервами. По состоянию на 1 июня т.г. резервы по кредитам составили 641 млрд руб. и превысили объем просроченной задолженности в 2,1 раза.

Объем вложений в ценные бумаги в мае сократился на 13 млрд руб. в основном за счет погашения ОФЗ и составил 1 687 млрд руб. За май доля государственных ценных бумаг в портфеле (63%) и доля корпоративных облигаций (24%) не изменились.

Средства физических лиц в мае увеличились на 2 млрд руб., их остаток составил 4 945 млрд руб. Незначительный рост остатков за месяц объясняется сезонными колебаниями, характерными для этого времени года. Более заметно увеличились остатки средств юридических лиц (на 180 млрд руб.), которые по состоянию на 1 июня т.г. составили 1 905 млрд руб. Рост произошел как по расчетным счетам, так и по срочным депозитам в основном за счет крупных корпоративных клиентов.

Капитал банка, рассчитываемый по Положению Банка России № 215-П, за май увеличился на 24 млрд руб. и составил 1 380 млрд руб. Источник роста капитала –заработанная чистая прибыль. С начала года величина капитала возросла на 11,1%. Достаточность капитала банка по состоянию на 1 июня 2011 года находится на уровне 18%.